A través de Visión Nómina Básica puedes recibir el depósito de tu pago de nómina y disponer de él cuando lo necesites mediante una tarjeta de débito.

Beneficios Visión Nómina Básica

• Sin comisiones por manejo de cuenta y apertura.
• Sin exigir un saldo promedio.
• Consultas y retiros ilimitados SIN COSTO en cajeros automáticos Afirme.
• Consultas y retiros ilimitados SIN COSTO en ventanillas de la red de sucursales Afirme.
• Una tarjeta de débito titular y una adicional SIN COSTO.
• Reposición SIN COSTO de una tarjeta en caso de desgaste o renovación.
• Domiciliación del pago de servicios a los proveedores, SIN COSTO.
• La posibilidad de cerrar o cancelar su cuenta sin costo adicional.

Recuerda que con la tarjeta de débito puedes realizar pago de bienes y servicios en negocios y abono de recursos a la cuenta por cualquier medio.

Entre los productos financieros asociados, existe la posibilidad de obtener el Crédito de Nómina Mi Préstamo.

Requisitos Visión Nómina Básica

• Identificación Oficial vigente con fotografía y firma. Tratándose de extranjeros deberán además presentar el formato FM2 y FM3.
• Comprobante reciente de domicilio.

Comisiones Visión Nómina Básica

Banca Afirme ofrece junto a Telecomm una cuenta Nivel 2 que incluye una Tarjeta de débito Telecomm. A través de una cuenta depósito bancario de dinero a la vista sin chequera Nivel 2 para personas físicas puedes contratarla en los establecimientos Telecomm sólo en el estado de Michoacán.

Sólo a través del Corresponsal Telecomm, los depósitos no podrán exceder el equivalente en moneda nacional a 3,000 UDIS en un mes calendario y 36,000 UDIS anuales. Recuerda que esta tarjeta no tiene anualidad y no requieres de saldo mínimo.

La tarjeta, aceptada internacionalmente, puedes utilizarla para comprar en cualquier establecimiento, retirar en efectivo y consultar tus movimientos y saldos en Sucursales Telecomm, Cajeros Automáticos Afirme o RED.

También puedes realizar depósitos en moneda nacional en Sucursales Telecomm y Afirme.

Recibirás en tu domicilio un estado de cuenta semestral, el cual puedes también consultar en sucursales Afirme, o solicitarlode forma electrónica en AFIRMETEL al 01 800 2 AFIRME (234763).

Además, obtienes coberturas de Protección Contra Accidentes y Asistencia en Gastos Funerarios todos los días de año.

Protección contra accidentes

Esta cobertura le proporciona protección de hasta 375 dólares al titular de la tarjeta, en caso de algún accidente que conlleve a alguna discapacidad física o alguna pérdida humana en cualquier parte del mundo. Aplican restricciones.

Asistencia en Gastos Funerarios

Esta cobertura le proporciona protección de hasta 375 dólares al titular de la tarjeta, en caso de algún accidente que conlleve alguna pérdida humana en cualquier parte del mundo.

Servicio de Asistencia de Viajes

Asistencia de viajes

• Información sobre requisitos de viaje.
• Asistencia para reemplazar documentos de identidad o boletos perdidos.
• Asistencia de transferencia de efectivo en caso de emergencia.

Asistencia médica

• Red global de referencia de médicos generales, hospitales, etc.
• Arreglos para una consulta en caso de emergencia.
• En caso de hospitalización, arreglo de comunicación con familiares y traslado a otra instalación en caso de ser necesario.

Referencias legales

• Consultas legales con embajadas.
• Asistencia para transferencia de efectivo en caso de emergencia legal.

Requisitos de Contratación

a) Identificación oficial vigente con fotografía y firma legible:

• Credencial para votar expedida por el Instituto Federal Electoral (IFE) / Instituto Nacional Electoral (INE).
• Pasaporte expedido por la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE).
• Cédula profesional (con vigencia no mayor a 10 años).
• Matrícula Consular.
• Cartilla Militar (con vigencia no mayor a 10 años).
• Tarjeta Única de Identidad Militar (Secretaria de la Defensa Nacional).

b) Proporcionar datos personales.

Tasas, tarifas y comisiones en corresponsal Telecomm

Comisiones para clientes Tarjeta Telecomm en Oficinas Telecomm

Comisiones para clientes Tarjeta Telecomm en Oficinas Afirme o a través de AfirmeTel

Con el avance de la tecnología, los bancos apuestan por la banca móvil en detrimento de las sucursales. Es por eso que muchas instituciones financieras permiten a sus cuentahabientes asociar el número de celular a su cuenta de depósitos.

Con el objetivo de fomentar el uso de las transferencias electrónicas, se puede asociar el número de teléfono celular a una cuenta bancaria.

Recuerde se puede asociar a una cuenta en cada banco, por lo que el mismo número puede ser asociado a cuentas en diversos bancos, pero sólo a una en cada Institución.

Si bien cada banco tiene su procedimiento específico, no es muy distinto uno de otro y en general el proceso para la asociación de número de celular con una cuenta bancaria es el siguiente:

• El usuario deberá hacer la solicitud al banco directamente (en sucursal, Internet o por dispositivos móviles). Si la solicitud se realizó a través de teléfono celular, se deberá hacer desde el número del móvil que se va a asociar a la cuenta de depósito. Esta solicitud no tiene costo.
• El banco notificará a su cliente la asociación con su número de cuenta, en un plazo no mayor a un día hábil posterior a la recepción de la solicitud.
• Una vez asociadoy confirmado por el banco, el usuario podrá recibir transferencias para abono a su cuenta utilizando su número de celular como identificador de cuenta beneficiaria.

La domiciliación de pagos, también conocida como domiciliación de recibos, es una forma de abonar los servicios a través de débito directo de la cuenta personal. Este servicio, por lo general, solo lo pueden contratar aquellas personas que tengan una cuenta de cheques o tarjeta de débito.

Para poder realizar los correspondientes pagos deberán obtener su CLABE.

Vale aclarar que los recibos o facturas son emitidos por las empresas para cobrar los servicios, por ejemplo teléfono, celular, televisión por cable, escuelas, entre otras, o bien por contribuciones o impuestos.

Las personas que reciben las facturas y que deseen pagarlas a través de su cuenta cheque o tarjeta de débito, deben completar un formulario de autorización para realizar las transferencias de dinero de su cuenta a las empresas, de esa manera y antes del vencimiento, el servicio o impuesto quedará pago.

Es importante recordar que en el formulario se deben detallar las empresas a las cuales se les abonará con el servicio de domiciliación de pagos.

Otro dato importante es que la contratación de este servicio será por un período prolongado, dependerá del banco en el que se tenga la cuenta, el mínimo de tiempo previo a darlo de baja.

Es importante recordar, que el Banco de México no permite el cobro de comisiones por la baja de este servicio.

También se pueden abonar recibos a nombre de otra persona, pero será el titular de la cuenta quien autorice a realizarlo y deberá presentar, además, la identificación de la persona que figura en la factura para poder dar de alta el trámite correctamente.

La principal ventaja que presenta este servicio es que no se debe concurrir a ningún lado para realizar los pagos, evitando así las colas y demoras.

Se evita realizar los pagos con cheques y, así, se evade la posibilidad de exceder en la cantidad de cheques libres que el banco otorga (esto depende de cada banco). Permite abonar el pago exacto, por lo cual se termina con el problema del redondeo.

Para poder corroborar los pagos realizados, se detallará en el estado de cuenta los movimientos realizados con una leyenda que identifica el servicio abonado.

Es un trámite que se autoriza una sola vez y puede quedar de forma permanente. En el caso de constatar un error, se pueden realizar los reclamos pertinentes y la cancelación del pago hasta 90 días después de que se haya realizado.

Es necesario que el Emisor tenga contratado el servicio de domiciliación de recibos. En caso contrario podrá continuar utilizando servicios como el cargo a tarjeta de crédito (cuando lo ofrezca el Emisor) o pago por teléfono e Internet (cuando lo ofrezca el banco) o bien pagar en ventanilla.

Pero este servicio también tiene sus desventajas. Es necesario tener en cuenta que no se obtendrá un comprobante de pago, o sea con un recibo sellado, esto complicará la situación en el caso que se presente algún problema con la empresa. Se deberá esperar el estado de cuenta para confirmar el traspaso de dinero, a menos que el banco ofrezca otro tipo de comprobantes.

En caso de que el banco no notifique por otro medio aparte del estado de cuenta o no cuente con una línea de crédito para garantizar el pago, será necesario verificar si el cargo se realizó o no para evitar suspensión del servicio o recargos, por lo que es aconsejable que la cuenta tenga un medio ágil y sin costo para verificar movimientos.

Por último, es importante saber que este servicio es aplicable sólo para pagos en moneda nacional.

A continuación los servicios de domiciliación de los bancos más importantes de México:

• Domiciliación Banco Afirme
• Domiciliación Bancomer
• Domiciliación HSBC
• Domiciliación Scotiabank
• Domiciliación Banorte
• Domiciliación Santander
• Domiciliación Banamex

Así como para poder elegir el préstamo más conveniente se utiliza como punto de referencia el Costo Anual Total (CAT), desde abril de 2011 existe la Ganancia Anual Total (GAT) para comparar las cuentas de ahorro.

Por lo tanto los ahorradores pueden elegir según la GAT en que banco depositar sus recursos, con ese dato que será obligatorio publicar, podrán saber que ganancia y que rendimientos obtendrán por el dinero depositado.

Es obligatorio desde el 31 de marzo de 2011 que los bancos publiquen y den a conocer de forma fehaciente a sus clientes la GAT tanto en los contratos de adhesión, como en la caratula de éste y en la publicidad del producto.

La GAT se da a conocer en términos porcentuales anuales con la finalidad de informar y comparar los intereses nominales capitalizables que generen las operaciones pasivas a plazo, cuentas depósitos, y cuentas de ahorro.

Con este indicador porcentual se dará a conocer el rendimiento neto que pagan las instituciones por los recursos captados. Será neto ya que no incluye el pago de comisiones.

La finalidad es generar en los usuarios una forma más ágil de comparar las diferentes ofertas de ahorro o inversión.

Además, este nuevo índice ayuda a promover la competencia entre las entidades, buscando de esta forma beneficiar a la población.

Formula para cálculo de la GAT

Modificaciones a las disposiciones que establecen la metodología de cálculo, fórmula, componentes y supuestos de la Ganancia Anual Total (GAT) (ver circular en el DOF).

Cálculo y utilización de la GAT

“Las Entidades deberán calcular la GAT, tanto en términos nominales como reales, respecto de las operaciones pasivas que celebren de las referidas en el numeral siguiente, utilizando la metodología, fórmula, componentes y supuestos, que se describen en estas Disposiciones.”

Tipos y montos de operaciones pasivas

“Las Entidades deberán observar lo establecido en las presentes Disposiciones respecto de las operaciones de los tipos que se indican a continuación, que aquellas celebren o que ofrezcan celebrar con sus Clientes, por montos de principal inferiores al equivalente en moneda nacional a 400,000 UDIS:

a) Depósitos retirables con previo aviso; depósitos retirables en días preestablecidos; depósitos de ahorro; depósitos a plazo fijo; así como préstamos documentados en pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento;

b) Otras operaciones pasivas que, en su nombre, publicidad o propaganda, incluyan las palabras “ahorro” o “inversión”, o bien, que en la información que describa a dichas operaciones, haga suponer al público que se tratan de productos financieros de ahorro o inversión

c) Operaciones pasivas que, independientemente de que no sean ofrecidas como productos de ahorro o inversión, sean productos dirigidos a menores de edad.”

GAT real

Las Entidades deberán calcular la GAT real a partir de la GAT nominal y con base en la inflación esperada para los 12 meses siguientes al momento de celebrar la operación de que se trate, en los términos que se indican a continuación.

Por lo tanto, la GAT Real es el indicador que muestra el rendimiento total de los recursos descontando la inflación. Por ello, la GAT Real dependerá a su vez del momento en el que se realiza el cálculo.

Dado que la GAT Real descuenta a la GAT nominal el valor de la inflación esperada, su valor puede ser negativo, esto sucede cuando la GAT nominal es menor a la inflación.

Esto significa que el rendimiento total de una inversión o ahorro no compensaría el efecto del aumento generalizado esperado en los precios.

Por último, la GAT debe calcularse antes de impuestos.

Calculadora de Ganancia Anual Total (GAT)

Mi empresa maneja cuenta en un banco pero yo quiero tenerla en otro ¿se puede? Afortunadamente las disposiciones que existen en México permiten a los empleados cambiar de nómina cuando lo deseen. Ese beneficio le permite a los asalariados llevar sus ingresos al banco que más les convenga, lo cual ha llevado a las entidades financieras a ofrecer una serie de servicios vinculados a las cuentas de nómina, esto se ha logrado gracias a la portabilidad de la nómina.

Sin embargo, muchos se quedan en el primer banco donde aperturaron ese servicio o porque la empresa tiene radicada su cuenta allí y el patrón insiste en que se queden cautivos del banco, otras veces por desconocimiento de la posibilidad de cambiar de nómina o en muchas oportunidades por la comodidad de no realizar trámites y el miedo a no poder cobrar el salario por ello.

Estas tres alternativas tienen que ser desmitificadas, ya que es posible cambiar de nómina sin inconvenientes, y los trámites son sencillos y es una tarea recomendable, porque puede que nuestro banco actual nos brinde servicios menos atractivos que la competencia.

¿Pero que aspectos debemos considerar a la hora de cambiar de nómina?

En especial la cuenta de nómina debe conllevar servicios útiles para nuestra vida diaria porque allí nos depositarán nuestro salario, el aguinaldo, las horas extras, es decir todos los ingresos vinculados a nuestro trabajo.

Pero vayamos por parte,en primer lugar debemos analizar el coste de los servicios asociados a la cuenta nómina. Si bien su mantenimiento no conlleva gastos, el retiro del dinero y las comisiones por consultas por el efectivo y los productos vinculados deben estar en primer lugar a la hora de evaluar. Esta cuenta no puede transformarse en una carga para nuestras finanzas personales, sino que tiene que ser un medio para acceder a ellos.

Otra de las primeras consideraciones tienen que ver con la posibilidad de operar en los cajeros automáticos y la cercanía de las sucursales. De nada sirve tener la nómina en un banco que no está cerca de nuestra casa o del trabajo, o con pocos cajeros en el radio donde solemos movilizarnos porque no podremos realizar operaciones o trámites.

Tampoco pierda de vista cuanto nos cobran si extraviamos o nos deben reponer la tarjeta asociada a la cuenta.

¿Qué debo hacer para cambiar de nómina?

En primer lugar debe saber que cambiar de nómina no conlleva ningún cargo, es gratis, por lo tanto no se deje estafar ni engañar, usted tiene derecho a llevar sus ingresos a otro banco.

Una vez comprendido ello debe avisar a su patrón y al banco del cambio de nómina para que ambos lo tengan en claro, por lo tanto debe solicitar ese trámite a ellos.

Entonces el cliente debe realizar una acción simple, ir hasta la sucursal del banco y llenar una solicitud sin coste alguno por ello. Recuerde que puede cancelar el servicio en cualquier momento.

Para cambiar la nómina de banco, hay varios factores a tener en cuenta, uno de ellos en obtener la CLABE, el método necesario para transferencias de fondos, que mediante 18 números se identifica la cuenta del trabajador.

En los casos que el trabajador así lo prefiera, el patrón puede también pagar el salario mediante un cheque, de esta manera no es necesario abrir una cuenta para tal fin.

La desventaja de cobrar con cheque, con respecto a utilizar una cuenta es que éste puede extraviarse o ser robado, además se cobra por el importe total, e impide tener un mayor control del dinero.

Los beneficios de elegir una cuenta nómina son:

• Disposición de tarjeta de débito
• Disposición de cajeros automáticos
• Mayor control de gastos
• Posibilidad de pagar servicios y consumos sin la necesidad de llevar efectivo
• No aplican comisiones ni gastos para el empleado

Es simple, haga valer sus derecho y lleve su nómina a la entidad que más le convenga…

Formato solicitud cambio de nómina

Según informa la Condusef el formato de solicitud de cambio de nómina deben tenerlos todos los bancos y allí debes rellenar el formulario para solicitar la transferencia de tu salario a una nueva cuenta nómina en otra entidad.

Datos que debes completar en el formato de solicitud de cambio de nómina:

1. Fecha en que solicitas el servicio de portabilidad de nómina
2. Nombre de la entidad que lleva tu cuenta nómina (cuenta ordenante)
3. Número que identifica la cuenta nómina que tramita la empresa para la que trabajaspara que recibas las prestaciones laborales
4. Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) de la cuenta receptora que contiene 18 dígitos
5. Número de la tarjeta en cuya cuenta será depositado el dinero que contiene 16 dígitos
6. Nombre del banco que lleva la cuenta a la que deseas que sea transferido tu dinero
7. Recuerda que el banco debe entregarte una copia con el sello de la sucursal, la firma del ejecutivo y la fecha de recepción

Es importante que lo sepas, si la empresa para la que trabajas no contempla la opción de depositarte directamente en el banco que desees, tienes derecho a solicitar al banco que lleva tu cuenta de nómina que, al recibir tu dinero, lo transfiera sin costo a una cuenta que tengas en otra institución.

Portabilidad de Nómina

La portabilidad de nómina es la posibilidad que tiene el titular de la cuenta en la que recibe su salario de transferir su dinero a otro banco que sea de su preferencia sin abonar costos extras por hacerlo.

A pesar que está reglamentado en México, muchas personas no conocen este derecho que tiene cada trabajador, por lo tanto es bueno conocer las distintas propuestas realizadas por los bancos en relación a las cuentas de nómina.

Para realizar esta transferencia, los bancos deben poner a disposición de los clientes un formato de solicitud de cambio de nómina por el cual se requiera el traspaso, esta solicitud puede estar en las sucursales como papel o para descargar o realizar vía Internet.

Recuerde dirigirse a cualquier sucursal del banco donde actualmente recibe su salario y pedir un formato de solicitud de transferencia. Muchas entidades tienen disponible el formulario en la página de Internet.

Las instituciones bancarias deberán solicitar únicamente la exhibición de una identificación oficial, el contrato, el estado de cuenta o la tarjeta de débito con el nombre de la persona y que pertenezca a la ‘Cuenta Receptora’. Para este trámite no se podrá solicitar documentación adicional.

El Banco de México publicó disposiciones que entraron en vigor el 30 de julio de 210 con la finalidad de facilitar y estandarizar el proceso de portabilidad de nómina y que establecen la obligación de los bancos de transferir los recursos relativos al pago de pensiones, salarios y otras prestaciones de carácter laboral.

Por lo tanto, cambiar de nómina es posible, es más, es un derecho que tiene el trabajador.

A la hora de hablar de portabilidad de nómina, participan dos cuentas:

• Cuenta ordenante: cuenta de nómina que a nombre del trabajador tramita la empresa para la que trabaja para que reciba sus prestaciones laborales (salarios, pensiones o cualquier otro pago hecho por el patrón).
• Cuenta receptora: cuenta que el trabajador abre en el banco de su preferencia, a la que se transferirán los recursos que le sean depositados en la cuenta de nómina (prestaciones laborales). Puede ser cualquier cuenta que reciba depósitos bancarios, por ejemplo una cuenta de ahorro o de cheques.

¿Qué hacer a la hora de elegir un banco?

Existen dos alternativas para escoger el banco en el que desea recibir el sueldo. Una es la que el patrón acuerda con la entidad con el que contrató el servicio de nómina que éste no será exclusivo, lo que le permite elegir directamente en qué banco desea que depositen el salario, pensión y otras prestaciones laborales.

Para ello recurra al área de administración de la empresa para la que trabaja y consulte si su servicio de nómina contempla la posibilidad de hacer depósitos directos en cuentas de otros bancos. Si elige esta opción, el patrón no tramitará a nombre del empleado una cuenta, bastará que le indique el número CLABE (clave bancaria estandarizada, son en total 18 dígitos) de una cuenta que ya tenga para recibir en ella el sueldo y otras prestaciones.

Esta es la opción más sencilla ya que sólo debe notificar a la empresa y darle el número de cuenta correspondiente, y continuará con el banco de preferencia.

Sin embargo existe otra alternativa, que contempla llevarlo de un banco a otro. Esto ocurre cuando la empresa para la que trabaja no contempla la opción de depositar directamente en el banco que desee el trabajador (atento porque el asalariado tiene derecho a solicitar al banco que lleva la cuenta de nómina que, al recibir el dinero, lo transfiera sin costo a una cuenta que tenga en otra institución).

En ese caso debe ir a cualquier sucursal del banco en el que depositan el sueldo y pedir un formato de solicitud de transferencia. Este formato debe estar disponible en todas las sucursales de los bancos que ofrezcan el servicio de nómina, o puedes descargarlo de la página de Internet del banco.

Debe entregar por escrito la solicitud de transferencia en cualquier sucursal del banco en que está contratada la cuenta de nómina, y no podrán solicitar documentación adicional. El banco conserva una solicitud de transferencia y debe entregar una copia con el sello de la sucursal, la firma del ejecutivo y la fecha de recepción.

¿Cuando se activa el servicio de portabilidad de nómina?

Debe funcionar a más tardar en un plazo de diez días hábiles a partir del siguiente en que se presenta la solicitud.

Cuando la cuenta de nómina (ordenante) esté operando bajo el esquema de portabilidad, los recursos deben ser transferidos el mismo día hábil a la cuenta que desea (receptora), siempre y cuando el patrón haya depositado el sueldo antes de las 3:00 pm.

Cuando el depósito se haga después de las 3:00 pm, el dinero debe estar en la cuenta que desea a más tardar a la apertura del siguiente día hábil.

Nómina Interbancaria

Aquellas empresas que paguen sueldos depositándolos en las cuentas de sus empleados, pueden hacerlo de forma más rápida y fácil a través de la Nómina Interbancaria.

Este servicio de Nómina Interbancaria es conocido como nómina bancaria, pero no son lo mismo, la primera el empleado elige donde tener su cuenta y en la segunda el empleador decide el banco.

El sistema es muy parecido a las Transferencias Electrónica de Fondos (TEF) y, por eso, requiere de la utilización de una CLABE.

Como toda TEF sólo podrá realizarse a cuentas de cheques o con tarjetas de débito, para poder recibir el sueldo en la propia, el empleado deberá proporcionarle su CLABE a su patrón quien, si utiliza este servicio con el banco, podrá acreditarle la plata en la cuenta indicada.

Se sugiere que los empleadores, previo a autorizar este tipo de transferencias de sueldos, consulten con su banco el costo de las comisiones que tiene este servicio, así podrán analizar si conviene o no utilizarlo.

De no ser viable este tipo de pago, el jefe podrá elegir abonar los sueldos con cheque.

Si se cobra con cheque no es necesario contar con una cuenta bancaria, aunque se deberá cobrar todo el salario en una sola exhibición, ente los riesgos que esto acarrea está la pérdida del cheque, sufrir un robo del dinero.

En el caso que el cheque tenga en la leyenda “para abono en cuenta” deberá ser depositado.

Cuando los pagos se realizan como Nómina Bancaria, lo que significa que es el patrón quien elige el banco donde se abrirán las cuentas, el deberá afrontar el costo de las comisiones por este servicio.

Los empleados que reciban su sueldo por este medio no deberán mantener saldos promedios y podrán retirar el total del efectivo, así como también tendrá una cantidad limitadas de extracciones y consultas de saldos y movimientos en cajeros automáticos con la tarjeta de débito.

La desventaja de la Nómina Bancaria para los empleados es que al ser el patrón quien elige el banco, es quien negociará las condiciones de las cuentas.

La Nómina Interbancaria, en cambio, permite que el empleado elija el banco por el cual quiere percibir su salario, por eso gozará de los beneficios que cada banco ofrezca, como por ejemplo no tener límites en las operaciones por cajeros automáticos. Aquí, sin embargo, el empleado deberá respetar algunos de los requisitos del banco, como por ejemplo saldos mínimos, de este modo no se podrá disponer de la totalidad del sueldo.

Veamos algunas consignas que establece la ABM:

Beneficios de la Nómina Interbancaria para las empresas

• Facilita la conciliación automática.
• Elimina el riesgo de manejar cheques.
• Elimina el servicio de entrega de cheques a los empleados.
• Minimiza el riesgo de custodia de documentos.
• Minimiza trámites administrativos.
• Reduce costos operativos.
• Reduce la necesidad de manejar efectivo.

Beneficios para el empleado o pensionado

• Elige o continúa en el banco de su preferencia.
• Reduce riesgos al no manejar efectivo o cheques.
• Disponibilidad oportuna de su nómina o pensión aun cuando se encuentre de viaje, vacaciones o incapacidad.
• No requiere trámites especiales.
• Permite contar con diversos medios para disponer de efectivo o realizar transacciones entre cuentas y Bancos, a nivel Nacional e Internacional: Cajeros Automáticos, Internet, Ventanilla, Pago de bienes y servicios con tarjeta de débito en establecimientos comerciales.

Recuerde que puede solicitar el servicio de Nómina Interbancaria el patrón, administrador o tesorero de una empresa. Ellos lo solicitan al banco de su preferencia mediante un contrato de prestación del servicio de Nómina Interbancaria.

El Sistema de pagos electrónicos interbancarios (SPEI) es un medio de pago mediante el cual se pueden realizar pagos electrónicos en línea.

El costo por efectuar una transferencia por SPEI por medio del portal de su banco varía entre 0 y 8 pesos y cabe destacar que si hace la operación en la sucursal bancaria se genera una comisión que puede ir desde 70 hasta 120 pesos.

El SPEI permite a los usuarios enviar y recibir dinero el mismo día en un plazo máximo de dos horas. Otra de las diferencias del medio tradicional y el SPEI es que en la sucursal bancaria, se tiene como límite hasta las 3:30 de la tarde en tanto que si lo hace vía internet hay un límite hasta las 7 de la noche.

Cabe destacar que cada institución financiera ofrece sus propios servicios de banca en línea por lo que tendrá que pagar la cuota por el servicio de banca por Internet que va oscila entre 10 a 30 pesos mensuales.

Asimismo, algunos bancos cobran el uso de un dispositivo portátil llamado Token, mismo que tiene un costo aproximado de 65 pesos y genera claves dinámicas que le permitirán acceder a la banca en línea de manera segura.

Transferencia Electrónica de Fondos (TEF)

Las Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF) permiten realizar traspaso de dinero de una cuenta a otra, ya sea dentro del mismo banco o a otra entidad, sin necesidad de trasportar efectivo.

Estas transferencias permiten el envío de dinero a través de medios electrónicos a una cuenta de cheques o tarjeta de débito en cualquiera de las instituciones bancarias ubicadas dentro del territorio nacional (únicamente).

Una de las ventajas de una transferencia electrónica de fondos que ofrece es que no tenemos que perder tiempo haciendo largas colas en las sucursales de bancos en México, por lo tanto, podemos hacerlo desde casa o en la oficina, aunque para realizar estas transacciones se debe conocer la CLABE del beneficiario, o sea del titular de la cuenta a la que se girará el dinero, ya sea propia o de un tercero.

Para hacer los depósitos se debe contar con una cuenta propia, y las operaciones se pueden hacer a través de Internet. Para esto es importante recalcar lo dicho anteriormente de la CLABE, porque al iniciar la transferencia se deberá proporcionar también la CLABE del destinatario.

Una vez efectuado el trámite, el banco realizará el cargo por el importe enviado más la comisión correspondiente.

El dinero transferido aparecerá en la cuenta del destinatario al día hábil siguiente o dentro de las 48 horas, esto dependerá del horario que cada institución maneja.

Es importante remarcar que este servicio sólo funciona con cuentas de cheques o para tarjeta de débito y no se podrán realizar este tipo de movimientos de fondos a las tarjetas de créditos.

Aquellos que decidan seguir realizando los depósitos de la manera más tradicional, a través de cheques o con dinero en efectivo, recomendamos que se verifiquen, previo al envío de valores, que es lo más conveniente y que comisiones se debe pagar por cheque o por transferencia electrónica.

El detalle de este tipo de transferencias es que permite incluir una leyenda del ordenante en la cual se puede detallar el motivo de pago, así el destinatario puede identificar rápidamente el origen del depósito.

¿Cómo hacer una transferencia por SPEI?

Muchas personas ya no quieren perder tiempo en las sucursales bancarias, y prefieren desde su casa o en el trabajo, utilizar las webs de los bancos para realizar operaciones financieras, ya que la mayoría ofrece la opción de la banca por Internet.

Para aquellos que realizan transferencias con frecuencia, o pagos, existe una alternativa rápida y segura, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) creado por Banco de México y la banca comercial, que te permite enviar y recibir dinero de tu cuenta bancaria a cuentas de otros bancos a través de internet.

Para realizar estas transferencias electrónicas, que tienen múltiples usos como enviar dinero a un familiar, pagar la tarjeta de crédito o pagar servicios, no tiene límites máximos ni mínimos, pero recuerda que necesitas un dispositivo de seguridad: token o tarjeta de seguridad.

Un aspecto a tener cuidado es que estos servicios suelen tener un costo, aunque dependerá del banco ya que pueden cargarnos la comisión por transferencia de pago, y una comisión por el uso de banca por internet. Sin embargo, ultimamente hemos visto ofertas que no aplican ciertas comisiones.

Pero, ¿Cómo hacer una transferencia por SPEI?

1. Accedes al servicio desde el portal de tu banco, en cualquier día hábil bancario, desde las 6:00 am hasta las 5:30 pm. Esto es un beneficio adicional, si tomas en cuenta que la mayoría de los bancos cierran sus sucursales a las 4:00 pm.
2. Si vas a transferir dinero a una cuenta bancaria por primera vez, deberás darla de alta. Dentro del portal hay una sección especial para hacerlo. Dependiendo de tu banco, tendrás que esperar 30 minutos, 3 horas o hasta un día para que la cuenta quede dada de alta. Después podrás realizar las transferencias que quieras a esa cuenta sin necesidad de realizar este paso.
3. Entra a la sección de transferencias y solicita a tu banco que realice el pago (indicas el importe) a la cuenta que deseas; puedes incluir una referencia o un concepto de pago, que servirá al beneficiario para identificar la operación.
4. Al recibir la orden de transferencia, tu banco verificará que el saldo en tu cuenta sea suficiente para cubrir el pago. Si tienes fondos, consentirá la operación y te proporcionará una clave de identificación única llamada clave de rastreo, para futuras aclaraciones.
5. El pago se depositará a la cuenta de tu beneficiario en no más de 30 segundos después de recibir tus instrucciones.

¿Quiénes participan en las transferencias SPEI?

El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) comenzó a operar el 13 de agosto de 2004 y fue desarrollado por el Banco de México con el fin de realizar transferencias de dinero de forma segura, cómoda y rápida.

¿Quiénes participan?

Las personas que intervienen en las transferencias son las siguientes:

• Ordenante: es quien transfiere dinero desde su cuenta.
• Beneficiario: recibe el dinero en su propia cuenta.
• Banco Emisor: es el encargado de la cuenta bancaria del Ordenante.
• Banco Receptor: es el encargado de la cuenta bancaria del Beneficiario.
• Banco de México: es el banco central que actúa como nexo entre los bancos antes mencionados – que mantienen una cuenta en el Banco de México -.

Este sistema permite que los participantes asignen prioridad a algunos pagos reservando parte de su saldo. El SPEI almacena los pagos pendientes y, según el saldo de los participantes, determina cuáles pagos pueden liquidarse; el resto permanece como pago pendiente.

¿Cómo funciona?

En cuanto a la seguridad, el SPEI se rige según las normas de la Infraestructura Extendida de Seguridad (IES) del Banco de México. Así, los participantes firman digitalmente sus mensajes, para lo que obtienen del IES los certificados digitales y las claves de las personas autorizadas.

Por el servicio prestado, el Banco de México establece un cobro mensual a los participantes, además de cubrir los gastos del sistema cuyo cálculo se basa en:

• Cantidad de Órdenes de Pago y Solicitudes de Traspaso que envíe.
• Cantidad de devoluciones recibidas.
• Cantidad de firmas electrónicas.
• La información solicitada al SPEI.

Nuevas reglas

El Banco de México (Banxico) publicó en el Diario Oficial de la Federación diversas medidas para que los participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) ofrezcan mayor información y certeza de las operaciones que realizan.

Detalla que las instituciones de crédito participantes deberán proporcionar a sus clientes información detallada de las transferencias que estos envían o reciben a través del SPEI.

Los vínculos de Internet para facilitar la consulta de los documentos digitales en los que se haga constar la liquidación de dichas transferencias y efectuar pagos de cantidades determinadas ante incumplimientos en los plazos requeridos para el envío, acreditación o devolución de órdenes de transferencia previstos en las reglas del SPEI.

Establece que los participantes del SPEI implementen un nuevo mensaje para la devolución de los recursos de una transferencia que no haya podido ser acreditada en los casos en que dicha devolución sea realizada en una fecha posterior a la que haya sido instruida la transferencia correspondiente, anota.

Deberán fortalecer los procedimientos de contingencia para hacer frente a los escenarios de interrupción prolongada de los servicios del SPEI o de los aplicativos de las instituciones participantes (administradoras de fondos para el retiro, casas de bolsa y de cambio, instituciones de crédito y de seguros; sociedades cooperativas de ahorro y préstamo; distribuidoras de acciones de fondos de inversión y financieras de objeto múltiple reguladas, sociedades financieras populares, financieras comunitarias y operadoras de fondos de inversión, las instituciones para el depósito de valores, así como las cámaras de compensación autorizadas por el Banxico).

Las solicitudes de envío de órdenes de transferencia que les transmitan tales clientes deberán permitir que dichas solicitudes sean presentadas con la información que, en su caso, los clientes de que se trate indiquen en los campos Número de Referencia y Concepto del Pago.

En el caso de transferencias a través de dispositivos móviles, expone que los participantes podrán omitir el campo de Número de Referencia en los formatos de solicitudes de envío de órdenes de transferencia que pongan a disposición de sus clientes.

Del 9 de octubre de 2015 y al 12 de enero de 2017, el participante emisor deberá proporcionar la denominación del participante receptor que corresponda conforme al catálogo del SPEI vigente en el momento en el que se haya liquidado la orden de transferencia.

Dicha información consiste en la fecha calendario en que se haya liquidado la orden de transferencia, el monto de la misma, la Clave Bancaria Estandarizada, el número de tarjeta de débito o el número de la línea de telefonía móvil indicada en la orden para identificar la cuenta del beneficiario.

Además deberá incluir el nombre, denominación o razón social del respectivo beneficiario, la información del campo Clave de Rastreo, Número de Referencia y el Concepto del pago de la orden de transferencia.

Transferencias desde dispositivos móviles

Las transferencias a través de dispositivos móviles, tendrán costos menores en lo que se refiere a comisiones, entre otros beneficios que comienzan a regir.

Estas disposiciones permitirá a los usuarios de servicios financieros y de pagos, transferir dinero a través de teléfonos celulares u otros dispositivos que tengan una línea de telefonía móvil asociada todos los días del año y en horarios más amplios.

Banxico establece condiciones para el cobro de comisiones en los servicios de transferencias a través de dispositivos móviles y vigilará su comportamiento para que resulten atractivas para los usuarios.

Los bancos deberán tramitar transferencias requiriendo únicamente:

• el número de línea de teléfono móvil del beneficiario (últimos 10 dígitos)
• el monto a transferir
• el banco donde radica la cuenta del beneficiario

Los bancos participantes en el SPEI deberán ampliar el horario en que ofrecen el servicio de envío de transferencias a través de dispositivos móviles conforme a lo siguiente: A partir del 26 de septiembre de 2014, todos los días del año, en un horario al menos de 6:00 a 17:30 horas.

Los bancos deberán agilizar los tiempos de procesamiento de las transferencias a través de dispositivos móviles que se realicen por SPEI para que estas se ejecuten en menos de 15 segundos a partir del 20 de febrero de 2015, anotó.

El Banco de México redujo a 10 centavos el cobro a las instituciones por el procesamiento de transferencias a través de dispositivos móviles que envíen mediante el SPEI.

Ahora, las comisiones que cobren los bancos a sus clientes por instruir transferencias a través de dispositivos móviles se limitarán al monto que resulte menor de un porcentaje respecto del importe de la transferencia y el monto que la institución de crédito determine y registre en el Banxico.

Al respecto, la entidad establece los requisitos bajo los cuales otorgará autorizaciones a las sociedades que soliciten organizarse y operar como cámaras de compensación de transferencias a través de dispositivos móviles.

Las entidades financieras podrán prestar el servicio de transferencia a través de dispositivos móviles mediante cámaras de compensación, las cuales estarán obligadas a participar en el SPEI para asegurar que los usuarios puedan enviar dichas transferencias, desde, y a cualquier cuenta, sin importar el banco o entidad financiera que las lleve.

Comisiones por el servicio de SPEI

La banca por Internet es uno de los servicios que más ha crecido entre los clientes de los bancos en Mexico. Los usuarios prefieren operar desde una computadora y así no perder tiempo en las sucursales bancarias, para ahorrar tiempo y evitar actos de delincuencia que suelen suceder en estos lugares.

Sin embargo, los servicios que se pueden realizar por las webs de los bancos, tienen un costo en muchas ocasiones. Una de estas operaciones pueden ser las comisiones que cobran las instituciones por el servicio SPEI de transferencias de dinero a través de su banca por Internet.

Comisiones que cobran los bancos por el servicio SPEI de transferencias de dinero a través de su banca por Internet

En la actualidad existen 31 las instituciones que ofrecen el servicio de SPEI a través de su banca por Internet, entre ellos destacan:

• ABC CAPITAL
• AFIRME
• AZTECA
• BAJIO
• BANAMEX
• BANCO BASE
• BANCO FAMSA
• BANCOPPEL
• BANJÉRCITO
• BANORTE
• BANREGIO
• BANSI
• BBVA BANCOMER
• CIBANCO
• HSBC
• INBURSA
• INTERACCIONES
• INTERBANCO
• INVEX
• IXE
• JP MORGAN
• MI BANCO
• MIFEL
• MONEX
• MULTIVA
• SANTANDER
• SCOTIABANK
• THE ROYAL BANK
• TOKYO
• VE POR MÁS
• VOLKSWAGEN

Spei Bancomer

BBVA Bancomer ofrece el servicio de Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) con el cual se realizan pagos electrónicos en línea sin la necesidad de ir hasta las sucursales del banco.

Bancomer es una de las 25 instituciones bancarias que te ofrece este servicio, lo manejan como la Banca en Línea.

Para ingresar al servicio de Banca en Línea es necesario darte de alta llamando al 52.26.26.63 en el D.F. y en el área metropolitana al 01.800.226.26.63, te atienden los 365 días del año las 24 horas del día. También puedes darte de alta acudiendo a cualquiera de las sucursales Bancomer.

Para el registro para personas físicas con:

• Tarjeta de Débito: Puedes consultar saldos, consultar movimientos a la fecha y de dos meses atrás, traspasos entre cuentas propias, solicitudes generales como cambio de e-mail y de claves y podrás solicitar aclaraciones, también puedes realizar pagos de tus servicios básicos, de impuestos, traspasos de cuentas a terceros, traspasos interbancarios, inversiones y pagos CIE.
• Tarjeta de crédito: Con esta tarjeta nada más podrás consultar saldos y movimientos, solicitar aclaraciones, tarjetas adicionales o incrementar tu línea de crédito.

El servicio para el proceso de Activación es únicamente para las personas que hicieron su contrato en la sucursal bancaria. Para que vayas familiarizándote con la Banca en Línea Bancomer puedes hacer click en el Simulador Banca en Línea para que resuelvas tus posibles dudas.

Para mayor información visita la página oficial de Bancomer haciendo click aquí.

SPEI Banamex

Banamex a través BancaNet, la Banca Electrónica de esta institución ofrece la posibilidad de que programes todos y cada uno de tus pagos los cuales los puedes hacer las 24 horas del día los 365 días del año.

Además, pone a tu servicio el recibir notificaciones para informarte al instante de los movimientos que haya tenido tu cuenta ya sea por celular o por e-mail.

Para mayor comodidad podrás recibir ayudas en línea, la cual contará con ejemplos gráficos para hacer paso a paso cada movimiento bancario.

Los beneficios que te ofrece son:

• Gran comodidad para realizar todos tus movimientos bancarios
• Facilidad para el manejo de BancaNet
• Seguridad por que cuenta con la protección de Banamex

El proceso de contratación:

• Si eres cliente Banamex acude a una sucursal con tu número de cuenta o tarjeta y tu identificación oficial
• Realizar la solicitud del servicio de BancaNet
• Generar un número secreto
• Solicitar la clave de activación, dicha clave será enviada al domicilio del solicitante, la recibirás en un lapso de 5 días
• Al final te harán entrega de tu NetKey Banamex

Para mayor información visita la página oficial de Banamex haciendo click aquí.

SPEI Santander

Santander a través de SuperNet te permite realizar transferencias a cuentas de otros bancos por medio del sistema SPEI que te permite realizar las transferencias el mismo día.

En Supernet, por una pequeña tarifa mensual podrás realizar de forma ilimitada todas tus operaciones bancarias sin comisiones por transacción.

Para mayor información visita la página oficial de Santander haciendo click aquí.

SPEI Banorte

El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) está creada para realizar transferencias electrónicas de dinero de un banco a otro, con la finalidad de hacer que esto sea mejor para las grandes empresas.

Con Banorte por Internet (BxI) puedes:

• Realizar consultas de saldos y movimientos de tu cuenta
• Puedes consultar tu CLABE interbancaria
• Transferencia entre cuentas propias
• Pagos a Tarjeta de Crédito
• Recarga de Tiempo Aire
• Pagos de Servicios

Todos los paquetes de Banorte por Internet te otorgan un usuario y una contraseña, pero el BxI Avanzado te da un token para poder ingresar a la Banca.

Los horarios para realizar la transferencia por medio de Banorte por Internet son de 8:00 a 16:00 horas.

Para mayor información visita la página oficial de Banorte haciendo click aquí.

Dada la gran cantidad de cheques sin fondos que se encuentran los usuarios cada vez que llegan a las sucursales bancos de Mexico cada vez que se acercan a una ventanilla a cobrar uno de estos títulos, es importante que los lectores conozcanlos distintos tipos de cheques que existen.

“El cheques es un título de crédito mediante el cual una persona (librador) ordena al banco en el que tiene depositado sus recursos (librado), que pague una cierta cantidad de dinero a aquella persona específica cuyo nombre aparece como beneficiario en el mismo o, dependiendo de la clase de cheque, a quien presente el documento”.

Los Cheques

Los Cheques son un instrumento de pago que permite al emisor o librador abonar sin hacer uso de dinero en efectivo. Para poder utilizar este medio de pago se deberá previamente contar con una cuenta corriente, conocida como cuenta cheques.

Los requisitos generales para la apertura de una cuenta, aunque pueden variar dependiendo de la institución financiera que se elija, son:

• Identificación Oficial Vigente.
• Comprobante de domicilio.
• Comprobante de algún servicio que no supere los tres meses de antigüedad (teléfono, gas, luz, agua, impuesto predial, no sirve de teléfono celular).
• Contrato de arrendamiento registrado ante la autoridad fiscal, en caso de corresponder.
• La cuenta se podrá solicitar en cualquier sucursal del banco que se haya elegido, se deberá tener en cuenta que cada institución determina un monto mínimo de apertura.
• Las comisiones dependerán del banco y del producto, como también del monto mínimo que la cuenta requiera.

En el caso de querer acceder a una cuenta corriente en dólares se deberá tener en cuenta que sólo podrán solicitar la apertura de éste tipo de producto, aquellas personas que vivan en la zona fronteriza norte del país.

Los recursos del cheque se tendrán disponibles en el mismo momento si se cobra por ventanilla perteneciente al banco que el cheque fue librado, pero para quienes lo depositen en su cuenta y ésta sea de otro banco, deberán esperar que éste sea aceptado Salvo Buen Cobro, por lo cual el dinero estará disponible el día siguiente hábil a las 12.00pm.

En lo que respecta a los cheques extranjeros se debe tener en cuenta que no todos los bancos los aceptan, se deberá consultar a la entidad propia si se puede cobrar este tipo de cheques, esta operación se les da un tratamiento de Remesas y tardarán en acreditarse entre 5 y 10 días hábiles.

Es importante evitar cobrar o realizar cheques “al portador”, ya que si éste se extraviara podrá ser cobrado por la persona que lo encuentre.

También es importante confeccionarlo de forma correcta para que no pueda ser alterado el monto.

Los cheques se pueden calificar en  dos grupos: Cheques Negociables, Cheques No Negociables.

Los cheques Negociables son los que permiten endosarse tantas veces como se requiera. El endose se realiza en la parte posterior del cheque, donde el beneficiario deberá firmar.

En este caso el beneficiario podrá optar entre dos opciones para obtener los recursos: depositarlo en su cuenta o cobrar el total en efectivo en el banco al que pertenece el cheque.

En cambio, los cheques No Negociables son los que sólo podrán ser cobrados en la ventanilla del banco que corresponda por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta de la persona o empresa que figure como beneficiario. Los cheques No Negociables no pueden ser endosados.

A fin de poder entender más a fondos sobre los cheques, dejamos a continuación un listado de las palabras más utilizadas para referirse a los cheques:

1. Esqueleto: suele utilizarse para nombrar al formato de los cheques cuando todavía éstos no fueron completados.
2. Librador: es la persona que ordena al banco el pago del cheque mediante su firma, o en otras palabras quien entrega, libra el cheque.
3. Librado: significa la obligación del banco a realizar el pago del cheque expedido.
4. Beneficiario: se le llama de esta forma a la persona física o moral a quien se libra el cheque y recibe el pago.
5. Endosar: es cuando se firma el cheque al dorso para que otra persona o empresa pueda cobrarlo.

Existen varias formas de emitir un cheque, todas ellas tienen sus características específicas para adecuarse a las necesidades tanto del suscriptor como del beneficiario:

• Cheque al portador
• Cheque normativo o a la orden
• Cheque de caja
• Cheque certificado
• Cheque cruzado
• Cheque de viajero
• Cheque de ventanilla

Tipos de Cheques:

Cheque Certificado

Como bien ya hemos hablado en otras ocasiones, existen distintos tipos de cheques a emplear dependiendo de los riesgos o el trato realizado entre librador y librado.

Por el momento ya detallamos las especificaciones de los Cheques de Caja, los Cheques nominativos o a la orden, cheque de caja y el cheque al portador.

Pero en esta oportunidad les traemos los datos de los Cheques Certificados.

En los casos que se libren cheques certificados serán porque el beneficiario necesita o quiere tener la certeza de que ese cheque con el cual le pagarán posee los fondos necesarios para cubrirlo.

De suceder esto, el librador deberá solicitar a su banco que certifique la existencia de los fondos.

El banco colocará, en forma de garantía, el mismo monto que el librador, firmará y sellará el cheque y así quedará certificado y el beneficiario tendrá plena seguridad de que al cobrarlo, dentro del plazo establecido, el cheque será pagado.

Lo interesante de este tipo de cheques es que realizando esta certificación el banco pagará el total de la suma especificada en el cheque aun cuando la cuenta pudiera posteriormente quedarse sin fondos.

La Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala las siguientes características particulares de este tipo de cheque:

• El cuentahabiente es el único que puede solicitar la certificación.
• Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una empresa determinada.
• No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos y sólo puede canjearse por el beneficiario, quien deberá cobrarlo o depositarlo en su cuenta.
• Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado, debe contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco.
• Se cobra comisión por su certificación.
• Este cheque podrá ser cancelado por el cuentahabiente que solicitó su certificación siempre y cuando no haya sido cobrado y se devuelva el documento al banco para realizar la cancelación.
• A diferencia del cheque de caja, para éste tipo de cheques es necesario que quien lo emite tenga una cuenta en el banco que lo va a certificar, por lo que puede decirse que únicamente es para clientes de ese banco.
• Este tipo de documento puede ser muy útil cuando se quiere asegurar de que el cheque entregado como pago tenga fondos cuando se cobre en el banco.
• Se recomienda previo a la certificación de un cheque consultar en el banco las comisiones que cobran por este servicio y por el cargo de cancelación, en caso de necesitarlo.
• En caso de necesitar solicitar la cancelación por robo o extravío es importante saber que se deberá levantar un acta ante el ministerio público y presentarte con una copia de la misma ante el banco para que procedan a realizar los trámites de cancelación.

Cheque de caja

Los cheques de caja son emitidos por una institución de crédito para que el cliente sólo pueda cobrarlos en una de las sucursales o filiales de dicha institución.

El cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del beneficiario.

La diferencia radical entre este tipo de cheques y, por ejemplo, el cheque al portador, es que en este caso debe estar especificado a quien se le entregará el cheque para su cobro.

Además, tampoco son negociables, ya que no permiten ser endosados.

Estos cheques no son iguales a los entregados en una cuenta cheque, son especiales, ya que se emiten por el banco y a pedido del cliente.

Asimismo, podrá ser cobrado únicamente por el beneficiario detallado, ya sea por ventanilla o depositándolo en una cuenta bancaria a su nombre.

La ventaja de este tipo de cheque es que en caso de ser extraviado o robado no podrá ser cobrado por ninguna otra persona.

También es una forma de pago muy segura, ya que el banco lo emita una vez que se haya corroborado que están los fondos para afrontar el gasto de dicho pago.

Es importante remarcar que el banco cobra una comisión por la expedición del cheque, que en el caso de ser cancelado por robo o extravío no será devuelta.

Un detalle, si el cheque de caja es extraviado o robado, se deberá levantar un acta ante el ministerio público y presentar una copia de la misma al banco que lo emitió así éste podrá cancelar el cheque.

Cheque al Portador

Cheque al portador se le llama a aquel cheque que no tiene especificado una persona puntual para el cobro del mismo.

Es importante remarcar que el cheque debe tener escrito en la leyenda “el portador” y que quien lo tenga en su poder podrá cobrarlo.

Una de las características particulares de este tipo de cheque es que el beneficiario del cheque puede entregarlo como parte de pago a un tercero sin necesidad de endosarlo.

Quien quiera cobrarlo, no deberá presentar su documento de identificación. En lo que respecta a la cantidad, deberá ser en base a lo determinado por cada institución, ya que se rige por políticas internas.

Quien desee abonar con este tipo de cheques, deberá tener en cuenta que en caso de extravío o robo, podrá ser cobrado por cualquier persona, por lo cual tiene un alto riesgo.

En caso de que el cheque sea robado, se recomienda denunciar inmediatamente al banco y realizar la correspondiente denuncia, ya que el banco está obligado a abonar el valor del cheque a quien se presente por ser un “cheque al portador”.

Por eso es más que importante realizar la denuncia con urgencia y seguir el procedimiento indicado por el banco para poder llevar a cabo la cancelación del mismo.

También se tiene que tener en cuenta cual es la cantidad máxima que se puede colocar como monto a cobrar, esta información la brinda cada banco, por eso el consejo es comunicarse con el banco y solicitar este dato previo a la emisión del mismo.

Finalmente se debe conocer y saber los plazos de cancelación de los cheque al portador: se hará efectiva hasta que hayan transcurrido los plazos de presentación que establece la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito; misma que señala que será de 15 días naturales que sigan al de su fecha, si fueran pagaderos en el mismo lugar de su expedición.

Dentro de un mes si fueran expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio nacional; y dentro de 3 meses si son expedidos en el extranjero y pagaderos en territorio nacional o viceversa. Mientras no transcurran estos plazos, no puede ser cancelado el cheque, salvo en caso de robo.

Cheque nominativo o a la orden

Los Cheques nominativos o a la orden son aquellos en el que se indica el beneficiario y que, además, sólo él podrá cobrarlo.

En este tipo de cheques, se puede realizar sólo un endoso por parte de la persona indicada como beneficiario, o sea que éste cederá sus derechos por medio de la firma del beneficiario en la parte posterior del cheque.

Dos características particulares de los cheques nominativos son que para poder cobrar este cheque es indispensable presentar identificación oficial y que pueden ser expedidos por cualquier cantidad.

En caso que se desee que sólo lo pueda cobrar el beneficiario indicado en el documento debe agregarse la leyenda “No negociable”. A menos que el cheque sea a nombre del propio banco en cuyo caso automáticamente no será negociable.

Comisiones por rebote de cheques

Continuando con la serie de restricciones en las comisiones a las cuales se deberán acomodar los bancos, también está la que refiere al rebote de cheques. En este caso, de librar un cheque sin fondos las comisiones deberán no superar el monto que resulte menor de:

• La diferencia que exista entre el valor del cheque y el saldo disponible en la cuenta.
• El importe que la institución del crédito determine y registre en el Banco de México.

Para entenderlo más a fondo pongamos un ejemplo: Si un cliente libra un cheque por 1.000 pesos, pero viene rebotado por falta de fondos y en la cuenta sólo faltaban 200 pesos para cubrirlo, sólo se deberá abonar 200 pesos. Ahora bien, si el cheque que se emite es de 3.000 pesos y en la cuenta sólo había 1.500 pesos, se deberá pagar la comisión que establece el banco en caso de cheque devuelto, por ejemplo 1.000 pesos.

Es importante resaltar que este tipo de medidas benefician al público, además de regular a los bancos, y la idea de que los clientes encuentren menos comisiones y se vean más favorecidos también ayuda a generar la cultura del ahorro, búsqueda que comenzó hace mucho tiempo en México pero que aún hoy no logra establecerse como tal.

¿Cuál es el monto máximo para pago de cheques al portador?

Cinco mil pesos, es el nuevo monto máximo para pago de cheques al portador a partir del 2 de enero de 2014.

A partir de 2014, los cheques por cantidades superiores a cinco mil pesos deberán ser siempre nominativos.

¿Qué significa esto? Serán expedidos a nombre de una persona física o moral específica, susceptible de ser identificada.

Por lo tanto, los bancos ya no pagarán cheques expedidos al portador por cantidades superiores a cinco mil pesos para evitar, entre otras cosas, los riesgos de fraude en las operaciones realizadas mediante cheques.

Pagos con cheques falsos

Tome precauciones para evitar este tipo de fraudes son:

• Al vender un artículo si te pagan con un cheque incluso de caja, aunque en el saldo de la cuenta se vea reflejado el monto el mismo día de la operación, la cantidad no está acreditada y, por lo tanto, no se podrá disponer del dinero hasta que efectivamente se haya liberado.
• Una vez transcurrido el plazo para acreditarse el dinero, si la cuenta no tiene fondos o el cheque es falsificado o clonado, no podrá hacerse efectivo y volveremos a ver el saldo anterior en la cuenta.
• Si no se tiene la certeza de que el cheque tenga fondos, aunque sea certificado o de caja, es conveniente realizar la operación en el mismo banco emisor del cheque o esperar hasta que el cheque haya sido acreditado o estén liberados los recursos para la entrega del automóvil y su factura.
• Otras formas de pago que pueden utilizarse a fin de evitar este tipo de fraudes son las transferencias electrónicas de fondos o las transferencias SPEI, de utilizarlas se aconseja averiguar la comisión que el banco cobra por este servicio.

Tips para utilizar una chequera

Si bien cada vez se utilizan más los medios de pagos electrónicos, en desmedro el cheque, lo cierto es que muchos insisten en su uso por comodidad, costumbre o por no confiar en las nuevas herramientas que nos ofrece la banca por Internet.

Mientras miles de usuarios han dejado atrás la rutina de operar en las sucursales bancarias y optan por las paginas webs de las instituciones financieras, lo mismo sucede con los medios de pago.

En la actualidad, tanto las pymes como aquellos clientes que tienen cuentas corrientes insisten en el uso de la chequera, pero aunque parezca raro, todavía se sigue con los mismos problemas de siempre, fraudes, desconocimiento en la metodología de emisión y de cobro.

Para evitar cometer errores, existen una serie de tips para utilizar una chequera que la Condusef ha realizado y que nosotros hemos recopilado para ofrecerle un servicio útil.

Uno de las acciones que mucho omiten pero que es muy importante es que en el momento de recibir la chequera en la sucursal bancaria, debe controlar junto a un funcionario de la institución que se encuentran todos los números de cheques que esta debe contener. En caso de verificar una anomalía, se debe reportar inmediatamente.

Otro dato interesante que ofrece la Condusef es que de acuerdo con la Ley, los cheques son pagados al momento en que se presentan para su cobro, independientemente de la fecha que aparece en ellos, por lo tanto el banco los pagará aunque el documento indique una fecha posterior y aunque le hayas solicitado al beneficiario que lo cobrara posteriormente.

Otro punto a tener muy presente es en caso de pago de un cheque sin fondos. Si ocurre esta situación, debes pedir al banco que haga “el protesto“ en el documento, es decir, indicar en el cheque que no se hizo el pago por algunas de las razones en las causas de devolución de un cheque. Con esta indicación, mediante un procedimiento judicial, podrás cobrarle a la persona que expidió el cheque la cantidad que ahí se establecía más el resarcimiento de los daños y perjuicios ocasionados, así como una indemnización que de acuerdo a la Ley no puede ser menor del 20% de esa cantidad.

Devolución de cheque

Me han llamado de mi sucursal bancaria que he sufrido “devolución de cheques”. Muchas personas en México han pasado por esta situación en alguna oportunidad.

Si bien la utilización de las TEF o del SPEI ha disminuido la cantidad de cheques en circulación, lo cierto es que los diferentes tipos de cheques que existen se siguen utilizando, sobre todo en empresas o en aquellas personas físicas que siguen prefiriendo esta metodología.

Ahora bien, para poder emitir un cheque necesitamos de una cuenta corriente con chequera, y muchos bancos siguen insistiendo con este producto, por lo tanto, su utilización está garantizada por muchos años más.

Por lo tanto existen causas devolución de cheque lo que nos lleva a estar muy atentos para no tener que cargar con este peso financiero, ya que muchas veces tienen un costo económico.

A pesar que la devolución de cheque es muy frecuente, no todos conocen los motivos por los cuales puede suceder esto y únicamente se preocupan por blindar la chequera, es decir por las medidas de seguridad.

Para no sorprendernos, la Condusef ha preparado un listado de causas devolución de cheque.

Fondos insuficientes en el banco.
Inexistencia de la cuenta bancaria de la que se emitió el cheque.
Falta la firma del librador.
La firma del librador es diferente a como está registrada en el banco, es decir, ésta se encuentra notoriamente alterada o falsificada.
La numeración del cheque no corresponde a los esqueletos proporcionados al emisor, o bien, dicha numeración corresponde a la de un talonario que se reportó extraviado.
Existe una orden judicial de no pagarlo.
Ha sido revocado y ya venció el plazo legal para su presentación.
El librador se encuentra en estado de concurso o suspensión de pagos.
No existe continuidad en los endosos.
Ha sido indebidamente negociado.
No es a cargo de la institución bancaria en que se presenta (si no es depositado).
Es pagadero en otra moneda.
Está alterado.
Carece de fecha.
Ya se ha pagado el original o el duplicado.
Esta mutilado o deteriorado.
No reúne los requisitos legales señalados con anterioridad, como el no contener la orden incondicional de pago.
Se cobra por cantidad distinta de lo que vale.
No es compensable.
Por causa imputable al banco librado.
No contiene la orden incondicional de pagar en la moneda correspondiente.
Otras que se hayan señalado expresamente por el banco en los contratos y se hayan aceptado.

El programa Santander Plus ofrece una oferta exclusiva que beneficia a los clientes de nómina que domicilien sus servicios, tengan banca por Internet e invertir en Dinero Creciente.

Santander Plus es el primer programa de nómina en México que devolverá hasta $7,200 pesos al año a los clientes directamente en su cuenta, sólo por domiciliar servicios, usar la banca por Internet y tener una inversión en Dinero Creciente con Santander; que además incluye un atractivo programa de descuentos y bonificaciones en cientos de comercios.

A los clientes inscritos en el programa se les devolverá directamente en su cuenta hasta un 5% de los servicios que domicilien como telepeaje, luz, gas, agua, telefonía móvil, servicios de entretenimiento digital como Netflix y Spotify, por ejemplo, y por el pago de TV por cable, Internet y telefonía fija.

A los clientes que tengan una inversión en Dinero Creciente, se les regresará diario hasta 3% anualizado del dinero que tengan invertido en función de los servicios que hayan domiciliado. Esta devolución aplicará desde inversiones de $3,500 a $120 mil pesos, independientemente del rendimiento propio de la inversión en Dinero Creciente.

A los clientes inscritos en Santander Plus, se les devolverá $200 pesos por cada mil de consumo acumulado al mes realizado en restaurantes como Vips, El Portón, Chili´s, Italianni´s, P.F. Chang´s, California Pizza Kitchen, The Cheesecake Factory, Domino´s, Burger King y Starbucks.

El cliente tendrá acceso en línea a una calculadora para estimar el dinero que le puede ser devuelto según sus consumos, domiciliaciones e inversiones.

Ampliaremos…

Para aquellos clientes que tengan necesidad de liquidez ABC Capital pone a tu disposición ABC Cuenta de Cheques que puedes contratarla sin monto mínimo de apertura y sin saldo promedio mínimo.

Cuenta de depósito bancario de dinero a la vista en moneda nacional dirigida a Personas Físicas con Actividad Empresarial y Personas Morales.

Ofrece disponibilidad y control de tu dinero a través de múltiples canales que te ofrece ABC Capital en territorio nacional.

En esta cuenta de cheques podrás recibir depósitos y domiciliar pagos de tus créditos sin monto mínimo de apertura, con acceso a Banca en Línea y Banca por Teléfono.

Sin cobro de comisiones por apertura, mantenimiento, cierre de cuenta y Consulta de saldos, movimientos y estados de cuenta sin costo en la sucursal.

El Estado de Cuenta es un documento contable oficial por medio del cual una entidad financiera envía al titular de una cuenta bancaria; la descripción de todas las operaciones realizadas en el banco.

En el estado de cuenta se encuentra el balance de tu situación financiera y movimientos como: los consumos, disposiciones y retiros que son realizados durante un tiempo determinado. Es bueno comentar que los bancos suelen enviar un estado de cuenta mensual gratis.

Recuerde que todas las personas que hayan abierto una cuenta bancaria pueden solicitar recibir en su domicilio el estado de cuenta que en la mayoría de las oportunidades suele ser gratuito el primero de ellos, las copias de moviemientos anteriores si tienen un costo.

El estado de cuenta es el detalle de movimientos realizados, ya sea de dinero extraído, transferido, girado o debitado en un determinado plazo. Todas las operaciones que se realicen por medio de la cuenta bancaria se reflejarán en el estado de cuenta, además del importe, la fecha en que se realizó y el saldo.

Para poder entender la actividad financiera realizada, se deberá leer detalladamente el estado de cuenta.

Algunos puntos para tener presente son:

• Buscar el período del estado de cuenta, desde fecha cubre el estado de cuenta y hasta cuando.
• Es importante corroborar que el saldo inicial del estado de cuenta a observar sea el mismo que el saldo de cierre del estado de cuenta anterior.
• Chequear que los importes realizados durante el mes coincidan con el total, lo mismo con los retiros.
• Mirar la actividad en los cajeros automáticos y los cargos por su utilización.
• Confirmar que los débitos realizados por el uso de la tarjeta de débito coincidan con los realizados. Para esto es importante guardar los comprobantes de pago con débito.
• Comparar los cheques emitidos, los cual se deberán detallar en el registro de la chequera, y que se hayan realizado las extracciones de forma apropiada, si es que corresponde ese período a la fecha de pago colocada en el cheque.
• Controlar depósitos y créditos en la cuenta.

Alternativas para recibir el estado de cuenta

Muchas veces, esperamos días para recibir el estado de cuenta en nuestro domicilio y nunca llega, o también puede que llegue tarde. Esta situación, tiene como consecuencia tener que ir hasta una sucursal bancaria a pedir una copia del estado de cuenta (que nos cobran) cuando es responsabilidad del banco que nos llegue en tiempo y forma.

Para evitar esta situación, y con un claro espíritu de reducción de costos, algunas instituciones financieras están optando por una modalidad que en Europa es muy común, enviar el estado de cuenta a través de Internet o por medio del correo electrónico.

Esta modalidad online, ofrece una reducción de costos directa ya que no tiene que pagar por el servicio de correo y también de tipo ecológica al dejar de utilizar papel.

Los usuarios de productos financieros muchas veces desconocen sus derechos, pero como informa la Condusef, “el banco tiene la obligación de emitir el estado de cuenta y ponerlo a disposición del cliente por correo“.

Sin la banca en pos de reducir costos aplica la “modalidad verde”, e intenta modificar la tendencia actual, es decir, mediante un correo electrónico o un aviso en sus estados de cuenta le informan al cliente que a partir de cierta fecha ya no le remitirán en papel el estado de cuenta a su domicilio y que éste le será enviado vía electrónica, a menos que el propio usuario indique lo contrario en alguna de las sucursales de su banco.

Si no tienes contratado el servicio de banca electrónica, entonces podrás consultar el estado de cuenta en la sucursal de tu banco sin costo una vez cada periodo.

Para incentivar esta nueva herramienta, los bancos no cobran por la consulta de los estados de cuenta vía internet, aunque en ciertos casos se encuentra incluida en la cuota mensual del servicio de banca en línea.

Por lo tanto, checa con tu banco la forma en que recibirás el estado de cuenta y en caso que utilices la modalidad de medios electrónicos, la Institución deberá contar con tu autorización, aunque es un derecho que deben entregarte en papel en sus sucursales, sin costo alguno una vez durante el periodo.

Si deseas seguir recibiendo en papel tu estado de cuenta en tu domicilio hazlo saber a tu banco para que no modifiquen el medio de entrega del mismo, recuerda que a partir de la notificación de que cambia el medio de entrega tienes 30 días para no aceptarlo.

¿No más estado de cuenta?

Durante años hemos estado acostumbrados a que nos llegue a nuestro hogar, los estados de cuenta ya sea de nuestra cuenta de crédito y ahorro, sin embargo, esto tenderá a desaparecer en el mediano plazo.

Algunas instituciones bancarias como Santander están ofreciendo la alternativa de enviar el estado de cuenta  vía internet a sus cuentahabientes, para las personas que cuentan con tarjeta de crédito en dicho banco, usted puede consultar todos sus movimientos por la red. Hacer esto es relativamente fácil que estar esperando su estado de cuenta, solo tiene que inscribirse en la página web de la institución financiera y en un máximo de 48 horas, se envía al cliente un correo electrónico con la información básica, que incluye saldo al corte, pago mínimo y fecha límite de pago.

Otra de las instituciones bancarias que le están aportando a este servicio es BBVA Bancomer, asimismo, existe la opción de “Línea Bancomer”, donde le permite el acceso vía telefónica, para consultar sus estados de cuenta, sin embargo, no aplica para algunos productos.

Esto no es particular de los bancos anteriormente mencionados, diversos clientes de otras instituciones financieras han presentado sus quejas al no recibir sus  cuentas desde hace mesas.

Cabe destacar  que aún se seguirán utilizando el papel para los estados de cuenta, sin embargo, a no aplicará para cuentas básicas y se fomentará mas la alternativa de consulta por internet o vía telefónica.

La intención es reducir los costos

De acuerdo con Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), algunas instituciones emiten el estado de cuenta de forma semestral y hasta anual, con la intención de reducir costos con el envío y el uso del papel, esto se debe, entre toras cosas, a que por ley, se obligó a los bancos a eliminar algunas comisiones

Sin embargo, es importante aumentar la información que ofrecen los bancos respecto a la banca electrónica. “Y si la tendencia es reducir el uso del papel, se requerirá mayor seguridad y generar más confianza en los clientes”.

Nuevo formato de estado de cuenta de Bancomer

BBVA Bancomer ha informado que a partir de mayo tendrá un nuevo formato de estado de cuenta, y dejarán de ser un medio únicamente transaccional, para convertirse en un medio promocional.

El nuevo formato de estado de cuenta de Bancomer será de una sola página bajo el formato de “autosobre” -similar al recibo de la luz o predio-, en donde no sólo se incluirá la información transaccional del cliente sino también ofertas segmentadas de acuerdo con el producto financiero que se utiliza.

Sin embargo, se mantendrá la información que mensualmente se envía a los clientes de sus transacciones, por lo que se cumplirá en forma con los estándares establecidos por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Así se reducirá el uso de papel en favor del cuidado del medio ambiente por lo que el primer envío bajo este nuevo formato será para clientes que cuenten con tarjeta de débito El Libretón y posteriormente tarjeta Micronegocios, tarjetas de crédito e hipotecarios.

Este cambio se ajustará a las necesidades de cada producto, contando con tres alternativas básicas:

• Autosobre Inteligente, que contiene comunicación comercial genérica distribuida en tres paneles que reduce el uso de papel.
• Transpromo, que utiliza el mismo concepto del autosobre, pero segmentado con ofertas dirigidas con inserto del estado de cuenta tradicional con primera hoja a color, cuenta con la implementación de nuevas aplicaciones de impresión y segmentación por zona o por género.
• Transobre, que integra información tanto transaccional (resumen de movimientos) como de productos o servicios a color, además dirige al cliente a bancomer.com para obtener el detalle de sus movimientos, integrar la comunicación genérica (Flyers) al cuerpo del estado de cuenta, segmentación de ofertas dirigidas, todo en un mismo documento impreso a color y personalizado.

Estado de cuenta en línea

Una de las alternativas que se están utilizando en la actualidad es un estado de cuenta en línea (online). El banco tiene dispuesto en su web la opción de consultarlos a criterio del cliente buscando desde la fecha que necesite y el tipo de operación que esté necesitando consultar sin cargo.

En México, se esta usando cada vez más la modalidad de acceder a los estados de cuenta a través de internet. Este servicio que ofrecen algunos bancos tiene como fin ahorrar costos en papel. De esta manera, los cuentahabientes y también algunos tarjetahabientes, podrán conocer sus estados de cuenta, movimientos, fechas de corte y pago mínimo en la página oficial del banco emisor.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), informó que esta medida se aplicó para reducir el costo, ya que las entidades envían forma semestral y anual estos documentos.

Si calculamos la cantidad de clientes de cuentas y tarjetas de crédito por el número de estados de cuenta que deben enviarse a domicilio, la suma nos daría miles y millones de papeles.

¿Qué información aparece en el estado de cuenta?

Es importante conocer todo lo que encontramos en un estado de cuenta ya que de esta manera estaremos bien informados de todos los movimientos que realizamos.

A continuación se describen cada uno de los puntos que encuentras en un estado de cuenta:

• Consta de un número de cuenta: Este es número por medio del cual se identifica a tu tarjeta de crédito y está formado por 12 o más dígitos.
• El Saldo: Es la cantidad que le adeudas a la Institución Financiera.
• El saldo a corte: Es la suma de todas las operaciones que hayas efectuado por medio del uso de tu tarjeta de crédito a la fecha de corte.
• El saldo promedio diario: son los saldos pendientes de pago de cada día en el tiempo de facturación son sumados y el total es dividido por el número de días en este lapso. Para calcular los intereses se realiza sobre este saldo promedio diario. Si liquidas tu tarjeta de crédito, antes de la fecha límite de pago y sin hacer compras, se reduce el saldo promedio diario y el interes.
• Límite de crédito: Es la suma total de tu crédito.
• El crédito disponible: Es la suma de dinero de la que  puedes disponer en tu línea de crédito.
• El pago mínimo: Es el importe mínimo solicitado como pago.
• Los intereses: Es la cantidad de dinero que le debes de pagar a la institución bancaria, por hacer uso de la tarjeta de crédito al efectuar compras o disponer de dinero en efectivo.
• Las comisiones: Es lo que se le paga a la Institución Financiera, por concepto de determinados servicios, obtenidas del uso de la tarjeta de crédito.
• La fecha límite de pago: Es el tiempo del que dispones para realizar el pago de tu deuda, o por lo menos el pago mínimo.
• El registro de operaciones realizadas: Es el control sobre las operaciones que se realizaron  en el periodo que comprende dicho documento.
• La fecha de corte: Es el último día del tiempo que considera el banco para incluir el registro de las operaciones efectuadas en tu cuenta.

Ejemplos de estados de cuenta de algunos bancos

Si recibes tu sueldo en otro banco y no estas conforme, ahora puedes tener tu nómina en Bankaool, de forma rápida y a través de Internet.

Una de las ventajas que tiene la banca online es que solo tienes que llenar la solicitud de portabilidad de nómina en la web y Bankaool se encarga del proceso.

¿Cómo puedo realizar mi portabilidad de nómina a Bankaool?

Si ya eres cliente Bankaool, ingresa a portabilidad y sigue las instrucciones.

Si aún no eres cliente Bankaool, abre tu cuenta sin costo en minutos y al terminar la creación de tu cuenta así como activar la banca por Internet podrás hacer la solicitud de portación de nómina.

Pasos a seguir

• Ingresa al sitio Portabilidad de nómina con el usuario y contraseña de tu banca por Internet.
• Llena la solicitud de portabilidad, confirma y autoriza para que Bankaool realice el trámite en tu banco sin que tu pierdas tiempo en ello.
• Tendrás una respuesta de 2-5 días hábiles en el sitio Portabilidad de nómina.

Entre las ventajas que tiene cambiar tu nómina a Bankaool destacamos que podrás hacer una solicitud de crédito de nómina al tener 3 meses recibiendo tu nómina en Bankaool, y el banco te reembolsará los primeros 2 retiros de efectivo del mes.

Al recibir tu sueldo en una cuenta Bankaool podrás:

• Solicitar tu crédito de nómina online.
• Invertir desde $1000 pesos con las mejores tasas de interés bancarias.
• Disponer de una tarjeta de débito y comprar en comercios e Internet.
• Utilizar la Banca por Internet y Banca Móvil sin costo.
• Hacer SPEIs ilimitados sin costo.
• Retirar efectivo de cualquier cajero automático RED del país.

CIBanco ofrece la posibilidad de contratar la Cuenta Sustentable que ofrece sustentabilidad con altos rendimientos a través de inversiones a plazo flexibles y con tasas de interés atractivas con beneficio de 10 puntos base.

Requiere de un importe mínimo de apertura de $50,000 a través de:

• PAGARÉ plazos de línea: fijo a 7, 14, 21, 28, 91, 180 y 360 días
• CEDES plazos: fijo a 84, 168, 364 días con pago mensual de intereses

Con acceso a tu dinero, recibes una tarjeta de débito para pago en establecimientos y retiros en Cajeros Automáticos a nivel internacional.

Acceso a sus fondos realizando retiros en efectivo sin comisión en algunas tiendas de autoservicio.

Además, Banca por Internet (CINet) y Banca Móvil (CIMóvil) para realizar:

• Traspasos entre cuentas mismo banco
• Traspasos entre cuentas otros bancos
• SPEI´s e Inversiones
• Consultas (Cuentas, créditos, inversiones, movimientos, Edo de cuenta)
• Banca telefónica (CI Directo)
• Saldos y movimientos de su Cuenta
• Reporte por robo o extravío de tarjetas de débito, cheques, token
• Consulta de los tipos de cambio

La Cuenta Sustentable, es una Cuenta bancaria de bajo costo y que permite realizar inversiones de alto rendimiento con estado de cuenta digitalizado.

Al adquirir La Cuenta Sustentable, se privilegia la sustentabilidad otorgando 10 puntos base adicionales a las tasas de intereses ya de por sí competitivas publicadas.

Requisitos

Personas Físicas

• Identificación oficial vigente (pasaporte o IFE)
• Comprobante de domicilio vigente (no deberá de tener una antigüedad mayor de 2 períodos de facturación vs. el mes en que se presenta)
• Registro Federal de Contribuyente CURP – en caso de tenerla (titular y cotitulares)

Personas físicas con actividad empresarial

• Adicionar a lo antes mencionado: Cédula de identificación fiscal Número de serie de la FIEL (en caso de tenerla)

Banco Ve por Más ofrece la posibilidad de contratar la Cuenta Verde a partir de 200 mil pesos y conseguir así una tasa hasta del 5% de rendimiento anual.

Con disponibilidad diaria, promociona un 3.75% de rendimiento anual los primeros 4 meses y un 5% de rendimiento anual en el quinto y sexto mes.

Sin comisión por apertura, manejo de cuenta y anualidad y 20 transferencias electrónicas a cuentas sin costo tiene las siguientes condiciones.

• Monto mínimo de apertura $200,000.00
• Saldo promedio mínimo mensual N/A
• Comisión por saldo inferior al mínimo N/A
• Cheque librado pagado (a partir del cheque 26) N/A
• Comisión integral de servicios (Banca electrónica) Banca por internet N/A
• Comisión integral de servicios (Banca electrónica) Transferencias SPEI y pagos ilimitados N/A
• Comisión integral de servicios (Banca electrónica) Alertas N/A
• Saldo minimo integral de servicios (Banca electrónica) para no cobro de comisión integral N/A
• Reposición de plástico por desgaste o robo N/A
• Intento de sobregiro por cheque devuelto (ventanilla y cámara de compensación) N/A
• Emisión de cheque de caja N/A
• Retiro de efectivo en cajero automático en el extranjero otros bancos N/A
• Transferencia SPEI desde ventanilla a cuentas integradas N/A
• Transferencia SPEI desde ventanilla a cuentas no integradas $25.00
• Aclaraciones improcedentes $100.00
• Reposición de token (por maltrato, robo o extravio) $300.00
• Saldo promedio mensual minimo para pago de rendimientos $200,000.00

Para personas físicas

• Identificación Oficial Vigente
• R.F.C y/o C.U.R.P.
• Comprobante de domicilio.

Para personas morales

• Copia del acta constitutiva
• Copia del poder del representante legal
• Identificación Oficial del representante legal
• R.F.C de la persona moral
• Comprobante de domicilio

Entre los productos que ofrece el Banco Ve por Más, se encuentra la Cuenta Básica (Cheques).

A partir de marzo tu Cuenta Básica Bx+ (cuenta de cheques) cambió. Si bien continuará sin cobrar comisiones por manejo de cuenta, así como la atención personal a través de la Línea Bx+.

La Cuenta Básica Bx+ no generará rendimientos ni contará con chequera nueva sin embargo, los cheques que aún tienes los podrás seguir utilizando hasta su vencimiento.

Otras cuentas del banco

La nueva Cuenta Bx+ Beneficios, con la cual tienes acceso a Banca en Línea Bx+ para hacer tus operaciones por Internet y también a la Tarjeta de Débito Gold Bx+ que te permite realizar compras en México y en el mundo o tener disponibilidad inmediata de tus recursos a través de cajeros automáticos, así como obtener altos rendimientos al abrir tu Cuenta Verde.

Para más información comunícate a la Línea BX+ 24 horas al 1102 1919 desde el D.F. ó 01 800 8376 7627 desde el interior de la república.

B×+ te ofrece una cuenta transaccional que se denomina Bx+ Beneficios con servicios que necesitas para administrar tu dinero, realizar tus operaciones financieras como:

• Transferencias entre cuentas y a otros Bancos (SPEI)
• Inversión de tu dinero a la vista, plazo o fondos de inversión
• Domiciliación
• Chequera
• Retiros en Cajero Automático
• Operaciones en ventanilla de forma tradicional, banca en Línea B×+ y B×+ Móvil
• Tarjeta de Débito con los mejores beneficios de Master Card GOLD B×+
• Protección contra fraude y compras
• Asistencia médica, vial y en viajes
• Acceso a promociones y preventa a eventos

Bx+ Beneficios de Banco Ve por Más aplica una comisión por saldo inferior al mínimo de $300 y tiene un costo de membresía $400 anuales, además de saldo promedio mínimo $10,000 (costos + IVA).

Comisiones Bx+ Beneficios de Banco Ve por Más

MI BANCO CT es una cuenta de depósito a la vista que paga intereses y además ofrecen disposición de manera inmediata, a través de una Tarjeta de Débito Internacional, Banca Electrónica y/o chequera.

Disponible en Distrito Federal, Municipios Conurbados del Estado de México, Morelos, Jalisco y Guerrero

Requisitos

• Monto mínimo de apertura $1,000.00 pesos
• Edad mínima de 18 años
• Identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte o Cédula Profesional)
• Comprobante de domicilio (con antigüedad no mayor a 3 meses)
• Requisitar Solicitud-Contrato único de la Cuenta MI BANCO CT
• Designa beneficiarios de tus cuentas, ellos recibirán tu dinero

Comisiones

• Por no Mantener el Saldo Promedio Diario Mensual requerido por la cuenta. La comisión efectiva a cobrar será por la diferencia resultante de comparar el Saldo Promedio Diario Mensual de la cuenta al final del mes de que se trate, contra el Saldo Promedio Diario Mensual Mínimo Requerido por la Cuenta de $500.00 con un límite máximo de $150.00 equivalentes a la comisión registrada: $150.00
• Por Cheque devuelto por Falta de Fondos en Ventanilla ó en Cámara de Compensación la comisión efectiva a cobrar será por la diferencia resultante de comparar el valor del cheque devuelto por falta de fondos contra el saldo disponible de la cuenta al momento de la presentación del cheque, con un límite máximo de $850.00 equivalentes a la comisión registrada: $850.00
• Por Expedición de Cheque de Caja: $125.00
• Por Emisión de una Orden de Pago mismo día “SPEI” en ventanilla en sucursal: $60.00
• Por Emisión de una Orden de Pago mismo día “SPEI” a través de “Mi Banco en Líne@”: $4.00
• Por uso de Banca Electrónica “Mi Banco en Líne@” (cuota mensual): $20.00
• Por reposición de Token por robo o extravío: $300.00
• Por Reposición de tarjeta por robo o extravío: $120.00
• Por Emisión de Tarjeta de Débito Adicional: $120.00
• Por Aclaraciones Improcedentes de la Cuenta: $300.00
• Por copia de Estado de Cuenta adicional a la primera: $20.00
• Por aclaraciones Improcedentes de transacciones realizadas en cajeros automáticos propios: $100.00
• Por aclaraciones improcedentes de transacciones realizadas en cajeros automáticos ajenos: $100.00
• Número de Cheques librados sin comisión en el mes: Tres
• Por Cheque adicional librado: $5.00
• Consulta de saldos y retiros en cajeros automáticos Mi Banco: Sin Costo
• Administración, mantenimiento o manejo de la cuenta: Sin Costo
• Reposición de tarjeta de débito por desgaste: Sin Costo
• Consulta o retiro de efectivo en ventanillas de sucursales Mi Banco: Sin Costo
• Domiciliación: Sin Costo
• Pago Interbancario: Sin Costo
• Compra de tiempo aire en cajero automático Mi Banco y RED: Sin Costo
• Retiro de Efectivo en puntos de venta / negocios participantes: Sin Costo
• Recepción de orden de pago traspaso mismo día interbancario SPEI: Sin Costo
• Chequera: Sin Costo
• Cheque de otro banco depositado en la cuenta del cliente y devuelto: Sin Costo
• Cierre de la cuenta: Sin Costo

Para solicitar chequera, se requiere comprobar ingresos mínimos de $15,000.00 mensuales.

Tasas de interes para Deposito a la vista Personas Físicas y Física con Actividad Empresarial Tasa Bruta Anual

• De $0.01 a $9,999.99: 0.76%
• De $10,000.00 a $99,999.99: 1.90%
• De $100,000.00 a $499,999.99: 2.66%
• De $500,000.00 en adelante: 3.80%

Se trata de una cuenta de depósito a la vista, la cual te paga intereses y te permite disponer de tus recursos de manera inmediata, a través de una Tarjeta de Débito Internacional, Banca Electrónica y/o chequera.

Mi Banco CT con Actividad Empresarial BAM incluye Tarjeta de Débito Internacional y paga intereses en base al saldo promedio mensual a partir de cualquier monto.

Contratable con chequera, puedes disponer de saldos y movimientos a través del servicio de Banca Electrónica (mail y mensajes SMS de los consumos y retiros realizados con tu Tarjeta de Débito MI BANCO).

La cobertura geográfica abarca Distrito Federal, Municipios Conurbados del Estado de México, Morelos, Jalisco y Guerrero y ofrece los siguientes rendimientos.

Tasa de Interés

• De $0.01 a $9,999.99 0.81%
• De $10,000.00 a $99,999.99 2.03%
• De $100,000.00 a $499,999.99 2.84%
• De $500,000.00 en adelante 4.06%

Requisitos

• Monto mínimo de Apertura de $2,000.00
• Edad mínima de 18 años
• Identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte o Cédula Profesional)
• Cédula de Inscripción al RFC
• Comprobante de domicilio (con antigüedad no mayor a 3 meses)
• Llenar Solicitud-Contrato único de la Cuenta MI BANCO CT PFAE
• Designa beneficiarios de tus cuentas, ellos recibirán tu dinero

Comisiones

• Por no Mantener el Saldo Promedio Diario Mensual requerido por la cuenta. La comisión efectiva a cobrar será por la diferencia resultante de comparar el Saldo Promedio Diario Mensual de la cuenta al final del mes de que se trate, contra el Saldo Promedio Diario Mensual Mínimo Requerido por la Cuenta de $1,000.00 con un límite máximo de $150.00 equivalentes a la comisión registrada. $150.00
• Por Cheque devuelto por Falta de Fondos en Ventanilla ó en Cámara de Compensación la comisión efectiva a cobrar será por la diferencia resultante de comparar el valor del cheque devuelto por falta de fondos contra el saldo disponible de la cuenta al momento de la presentación del cheque, con un límite máximo de $850.00 equivalentes a la comisión registrada. $850.00
• Por Expedición de Cheque de Caja. $125.00
• Por Emisión de una Orden de Pago mismo día “SPEI” en ventanilla en sucursal. $60.00Por Emisión de una Orden de Pago mismo día “SPEI” a través de “Mi Banco en Líne@” $4.00
• Por uso de Banca Electrónica “Mi Banco en Líne@” (cuota anual). $480.00
• Por reposición de Token por robo o extravío. $300.00
• Por Reposición de tarjeta por robo o extravío. $120.00
• Por Emisión de Tarjeta de Débito Adicional. $120.00
• Por Aclaraciones Improcedentes de la Cuenta. $300.00
• Por copia de Estado de Cuenta adicional a la primera. $20.00
• Por aclaraciones Improcedentes de transacciones realizadas en cajeros automáticos propios. $100.00
• Por aclaraciones improcedentes de transacciones realizadas en cajeros automáticos ajenos. $100.00
• Número de Cheques librados sin comisión en el mes. Tres
• Por Cheque adicional librado. $5.00
• Consulta de saldos y retiros en cajeros automáticos Mi Banco Sin Costo
• Administración, mantenimiento o manejo de la cuenta Sin Costo
• Reposición de tarjeta de débito por desgaste Sin Costo
• Consulta o retiro de efectivo en ventanillas de sucursales Mi Banco Sin Costo
• Domiciliación Sin Costo
• Pago Interbancario Sin Costo
• Compra de tiempo aire en cajero automático Mi Banco y RED Sin Costo
• Retiro de Efectivo en puntos de venta / negocios participantes Sin Costo
• Recepción de orden de pago traspaso mismo día interbancario SPEI Sin Costo
• Chequera Sin Costo
• Cheque de otro banco depositado en la cuenta del cliente y devuelto Sin Costo
• Cierre de la cuenta Sin Costo

Para solicitar chequera, se requiere comprobar ingresos mínimos de $15,000.00 mensuales.

Sync X BanRegio ya está disponible en la app store. ¿Qué es este nuevo producto?

Se trata de una app que es una cuenta bancaria que te permite conocer tu saldo y tus movimientos, en tiempo real, completamente gratis.

Puedes hacer transferencias BanRegio – BanRegio y SPEI 24/7, al momento, tsin token y sin dar de alta cuentas destinos.

Ampliaremos…

La Nómina Ascendente BAM es una cuenta de depósito a la vista, que paga intereses y te permite disponer de tus recursos de manera inmediata, a través de una Tarjeta de Débito Internacional, Banca Electrónica y/o chequera.

Si no tienes tu nómina en Mi Banco BAM y deseas que los recursos se transfieran a la cuenta Nómina Ascendente es necesario requisitar el Formato para solicitar la transferencia de los recursos correspondientes a Prestaciones Laborales.

Sólo necesitas una identificación oficial vigente y un estado de cuenta donde actualmente recibes tu nómina y prestaciones laborales expedido dentro del trimestre inmediato anterior a la fecha de presentación de la solicitud o la caratula del contrato de apertura de la Cuenta o la tarjeta de débito vigente que contenga el nombre impreso del cuentahabiente.

En cuanto a la tasa de rendimiento, recibes intereses a partir de $10,000.00 de saldo promedio mensual y dispones de una Tarjeta de Débito Internacional (Titular y adicionales).

Sin cobro de anualidad, con estado de cuenta mensual. Además, consulta de saldos y movimientos a través del servicio de Banca Electrónica, puedes domiciliar el pago de servicios y está disponible en Distrito Federal, Municipios Conurbados del Estado de México, Morelos, Jalisco y Guerrero.

El cuentahabiente puede cancelar la cuenta en el momento que lo desee, mediante solicitud por escrito que deberá presentar en cualquier sucursal de Mi Banco, junto con la tarjeta de débito correspondiente y una identificación oficial.

Tasa de Interés NOMINA ASCENDENTE

Monto / Tasa Bruta Anual

• De $0.01 hasta $9,999.99 0.00%
• De $10,000.00 en delante 2.12%

Requisitos

• Edad mínima de 18 años
• Identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte o Cédula Profesional)
• Comprobante de Domicilio (con antigüedad no mayor a 3 meses)
• Comprobante de ingresos
• Llenar Solicitud-Contrato de la Cuenta Nómina Ascendente Mi Banco
• Designa beneficiarios de tus cuentas, ellos recibirán tu dinero

Comisiones

• Por Cheque devuelto por Falta de Fondos en Ventanilla ó en Cámara de Compensación. La comisión efectiva a cobrar será por la diferencia resultante de comparar el valor del cheque devuelto por falta de fondos contra el saldo disponible de la cuenta al momento de la presentación del cheque, con un límite máximo de $850.00 equivalentes a la comisión registrada $850.00
• Por Expedición de Cheque de Caja $125.00
• Por Emisión de una Orden de Pago mismo día SPEI en ventanilla en sucursal $60.00
• Por Emisión de una Orden de Pago mismo día SPEI a través de “Mi Banco en Líne@” $4.00
• Por reposición de Token por robo o extravío $300.00
• Por uso de Banca Electrónica “Mi Banco en Líne@” (cuota mensual) $20.00
• Reposición de tarjeta por robo o extravío $120.00
• Por Emisión de Tarjeta de Débito Internacional Adicional $120.00
• Por Aclaraciones Improcedentes de la Cuenta $300.00
• Por Copia de Estado de Cuenta adicional a la primera $20.00
• Por Cheque librado $5.00
• Número de cheques librados sin comisión en el mes Tres
• Por Aclaraciones improcedentes de transacciones realizadas en cajeros automáticos propios $100.00
• Por Aclaraciones improcedentes de transacciones realizadas en cajeros automáticos ajenos $100.00
• Consulta de saldos y retiros en cajeros automáticos Mi Banco Sin Costo
• Administración, mantenimiento o manejo de la cuenta Sin Costo
• Reposición de tarjeta de débito por desgaste Sin Costo
• Consulta o retiro de efectivo en ventanillas de sucursales Mi Banco Sin Costo
• Domiciliación Sin Costo
• Pago Interbancario Sin Costo
• Compra de tiempo aire en cajero automático Mi Banco y RED Sin Costo
• Retiro de Efectivo en puntos de venta / negocios participantes Sin Costo
• Recepción de orden de pago traspaso mismo día interbancario SPEI Sin Costo
• Chequera Sin Costo
• Cheque de otro banco depositado en la cuenta del cliente y devuelto Sin Costo
• Cierre de la cuenta Sin Costo

Para solicitar chequera, se requiere comprobar ingresos mínimos de $15,000.00 mensuales.