![]( "spei")
El Sistema de pagos electrónicos interbancarios (SPEI) es un medio de pago mediante el cual se pueden realizar pagos electrónicos en línea.
El costo por efectuar una transferencia por SPEI por medio del portal de su banco varía entre 0 y 8 pesos y cabe destacar que si hace la operación en la sucursal bancaria se genera una comisión que puede ir desde 70 hasta 120 pesos.
El SPEI permite a los usuarios enviar y recibir dinero el mismo día en un plazo máximo de dos horas. Otra de las diferencias del medio tradicional y el SPEI es que en la sucursal bancaria, se tiene como límite hasta las 3:30 de la tarde en tanto que si lo hace vía internet hay un límite hasta las 7 de la noche.
Cabe destacar que cada institución financiera ofrece sus propios servicios de banca en línea por lo que tendrá que pagar la cuota por el servicio de banca por Internet que va oscila entre 10 a 30 pesos mensuales.
Asimismo, algunos bancos cobran el uso de un dispositivo portátil llamado Token, mismo que tiene un costo aproximado de 65 pesos y genera claves dinámicas que le permitirán acceder a la banca en línea de manera segura.
Transferencia Electrónica de Fondos (TEF)
Las Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF) permiten realizar traspaso de dinero de una cuenta a otra, ya sea dentro del mismo banco o a otra entidad, sin necesidad de trasportar efectivo.
Estas transferencias permiten el envío de dinero a través de medios electrónicos a una cuenta de cheques o tarjeta de débito en cualquiera de las instituciones bancarias ubicadas dentro del territorio nacional (únicamente).
Una de las ventajas de una transferencia electrónica de fondos que ofrece es que no tenemos que perder tiempo haciendo largas colas en las sucursales de bancos en México, por lo tanto, podemos hacerlo desde casa o en la oficina, aunque para realizar estas transacciones se debe conocer la CLABE del beneficiario, o sea del titular de la cuenta a la que se girará el dinero, ya sea propia o de un tercero.
![TRANSEFERENCIAS INTERBANCARIAS]( "TRANSEFERENCIAS INTERBANCARIAS")
Para hacer los depósitos se debe contar con una cuenta propia, y las operaciones se pueden hacer a través de Internet. Para esto es importante recalcar lo dicho anteriormente de la CLABE, porque al iniciar la transferencia se deberá proporcionar también la CLABE del destinatario.
Una vez efectuado el trámite, el banco realizará el cargo por el importe enviado más la comisión correspondiente.
El dinero transferido aparecerá en la cuenta del destinatario al día hábil siguiente o dentro de las 48 horas, esto dependerá del horario que cada institución maneja.
Es importante remarcar que este servicio sólo funciona con cuentas de cheques o para tarjeta de débito y no se podrán realizar este tipo de movimientos de fondos a las tarjetas de créditos.
Aquellos que decidan seguir realizando los depósitos de la manera más tradicional, a través de cheques o con dinero en efectivo, recomendamos que se verifiquen, previo al envío de valores, que es lo más conveniente y que comisiones se debe pagar por cheque o por transferencia electrónica.
El detalle de este tipo de transferencias es que permite incluir una leyenda del ordenante en la cual se puede detallar el motivo de pago, así el destinatario puede identificar rápidamente el origen del depósito.
¿Cómo hacer una transferencia por SPEI?
Muchas personas ya no quieren perder tiempo en las sucursales bancarias, y prefieren desde su casa o en el trabajo, utilizar las webs de los bancos para realizar operaciones financieras, ya que la mayoría ofrece la opción de la banca por Internet.
Para aquellos que realizan transferencias con frecuencia, o pagos, existe una alternativa rápida y segura, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) creado por Banco de México y la banca comercial, que te permite enviar y recibir dinero de tu cuenta bancaria a cuentas de otros bancos a través de internet.
Para realizar estas transferencias electrónicas, que tienen múltiples usos como enviar dinero a un familiar, pagar la tarjeta de crédito o pagar servicios, no tiene límites máximos ni mínimos, pero recuerda que necesitas un dispositivo de seguridad: token o tarjeta de seguridad.
Un aspecto a tener cuidado es que estos servicios suelen tener un costo, aunque dependerá del banco ya que pueden cargarnos la comisión por transferencia de pago, y una comisión por el uso de banca por internet. Sin embargo, ultimamente hemos visto ofertas que no aplican ciertas comisiones.
Pero, ¿Cómo hacer una transferencia por SPEI?
- Accedes al servicio desde el portal de tu banco, en cualquier día hábil bancario, desde las 6:00 am hasta las 5:30 pm. Esto es un beneficio adicional, si tomas en cuenta que la mayoría de los bancos cierran sus sucursales a las 4:00 pm.
- Si vas a transferir dinero a una cuenta bancaria por primera vez, deberás darla de alta. Dentro del portal hay una sección especial para hacerlo. Dependiendo de tu banco, tendrás que esperar 30 minutos, 3 horas o hasta un día para que la cuenta quede dada de alta. Después podrás realizar las transferencias que quieras a esa cuenta sin necesidad de realizar este paso.
- Entra a la sección de transferencias y solicita a tu banco que realice el pago (indicas el importe) a la cuenta que deseas; puedes incluir una referencia o un concepto de pago, que servirá al beneficiario para identificar la operación.
- Al recibir la orden de transferencia, tu banco verificará que el saldo en tu cuenta sea suficiente para cubrir el pago. Si tienes fondos, consentirá la operación y te proporcionará una clave de identificación única llamada clave de rastreo, para futuras aclaraciones.
- El pago se depositará a la cuenta de tu beneficiario en no más de 30 segundos después de recibir tus instrucciones.
¿Quiénes participan en las transferencias SPEI?
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) comenzó a operar el 13 de agosto de 2004 y fue desarrollado por el Banco de México con el fin de realizar transferencias de dinero de forma segura, cómoda y rápida.
¿Quiénes participan?
Las personas que intervienen en las transferencias son las siguientes:
- Ordenante: es quien transfiere dinero desde su cuenta.
- Beneficiario: recibe el dinero en su propia cuenta.
- Banco Emisor: es el encargado de la cuenta bancaria del Ordenante.
- Banco Receptor: es el encargado de la cuenta bancaria del Beneficiario.
- Banco de México: es el banco central que actúa como nexo entre los bancos antes mencionados – que mantienen una cuenta en el Banco de México -.
Este sistema permite que los participantes asignen prioridad a algunos pagos reservando parte de su saldo. El SPEI almacena los pagos pendientes y, según el saldo de los participantes, determina cuáles pagos pueden liquidarse; el resto permanece como pago pendiente.
¿Cómo funciona?
En cuanto a la seguridad, el SPEI se rige según las normas de la Infraestructura Extendida de Seguridad (IES) del Banco de México. Así, los participantes firman digitalmente sus mensajes, para lo que obtienen del IES los certificados digitales y las claves de las personas autorizadas.
Por el servicio prestado, el Banco de México establece un cobro mensual a los participantes, además de cubrir los gastos del sistema cuyo cálculo se basa en:
- Cantidad de Órdenes de Pago y Solicitudes de Traspaso que envíe.
- Cantidad de devoluciones recibidas.
- Cantidad de firmas electrónicas.
- La información solicitada al SPEI.
Nuevas reglas
El Banco de México (Banxico) publicó en el Diario Oficial de la Federación diversas medidas para que los participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) ofrezcan mayor información y certeza de las operaciones que realizan.
Detalla que las instituciones de crédito participantes deberán proporcionar a sus clientes información detallada de las transferencias que estos envían o reciben a través del SPEI.
Los vínculos de Internet para facilitar la consulta de los documentos digitales en los que se haga constar la liquidación de dichas transferencias y efectuar pagos de cantidades determinadas ante incumplimientos en los plazos requeridos para el envío, acreditación o devolución de órdenes de transferencia previstos en las reglas del SPEI.
Establece que los participantes del SPEI implementen un nuevo mensaje para la devolución de los recursos de una transferencia que no haya podido ser acreditada en los casos en que dicha devolución sea realizada en una fecha posterior a la que haya sido instruida la transferencia correspondiente, anota.
Deberán fortalecer los procedimientos de contingencia para hacer frente a los escenarios de interrupción prolongada de los servicios del SPEI o de los aplicativos de las instituciones participantes (administradoras de fondos para el retiro, casas de bolsa y de cambio, instituciones de crédito y de seguros; sociedades cooperativas de ahorro y préstamo; distribuidoras de acciones de fondos de inversión y financieras de objeto múltiple reguladas, sociedades financieras populares, financieras comunitarias y operadoras de fondos de inversión, las instituciones para el depósito de valores, así como las cámaras de compensación autorizadas por el Banxico).
Las solicitudes de envío de órdenes de transferencia que les transmitan tales clientes deberán permitir que dichas solicitudes sean presentadas con la información que, en su caso, los clientes de que se trate indiquen en los campos Número de Referencia y Concepto del Pago.
En el caso de transferencias a través de dispositivos móviles, expone que los participantes podrán omitir el campo de Número de Referencia en los formatos de solicitudes de envío de órdenes de transferencia que pongan a disposición de sus clientes.
Del 9 de octubre de 2015 y al 12 de enero de 2017, el participante emisor deberá proporcionar la denominación del participante receptor que corresponda conforme al catálogo del SPEI vigente en el momento en el que se haya liquidado la orden de transferencia.
Dicha información consiste en la fecha calendario en que se haya liquidado la orden de transferencia, el monto de la misma, la Clave Bancaria Estandarizada, el número de tarjeta de débito o el número de la línea de telefonía móvil indicada en la orden para identificar la cuenta del beneficiario.
Además deberá incluir el nombre, denominación o razón social del respectivo beneficiario, la información del campo Clave de Rastreo, Número de Referencia y el Concepto del pago de la orden de transferencia.
Transferencias desde dispositivos móviles
Las transferencias a través de dispositivos móviles, tendrán costos menores en lo que se refiere a comisiones, entre otros beneficios que comienzan a regir.
Estas disposiciones permitirá a los usuarios de servicios financieros y de pagos, transferir dinero a través de teléfonos celulares u otros dispositivos que tengan una línea de telefonía móvil asociada todos los días del año y en horarios más amplios.
Banxico establece condiciones para el cobro de comisiones en los servicios de transferencias a través de dispositivos móviles y vigilará su comportamiento para que resulten atractivas para los usuarios.
Los bancos deberán tramitar transferencias requiriendo únicamente:
- el número de línea de teléfono móvil del beneficiario (últimos 10 dígitos)
- el monto a transferir
- el banco donde radica la cuenta del beneficiario
Los bancos participantes en el SPEI deberán ampliar el horario en que ofrecen el servicio de envío de transferencias a través de dispositivos móviles conforme a lo siguiente: A partir del 26 de septiembre de 2014, todos los días del año, en un horario al menos de 6:00 a 17:30 horas.
Los bancos deberán agilizar los tiempos de procesamiento de las transferencias a través de dispositivos móviles que se realicen por SPEI para que estas se ejecuten en menos de 15 segundos a partir del 20 de febrero de 2015, anotó.
El Banco de México redujo a 10 centavos el cobro a las instituciones por el procesamiento de transferencias a través de dispositivos móviles que envíen mediante el SPEI.
Ahora, las comisiones que cobren los bancos a sus clientes por instruir transferencias a través de dispositivos móviles se limitarán al monto que resulte menor de un porcentaje respecto del importe de la transferencia y el monto que la institución de crédito determine y registre en el Banxico.
Al respecto, la entidad establece los requisitos bajo los cuales otorgará autorizaciones a las sociedades que soliciten organizarse y operar como cámaras de compensación de transferencias a través de dispositivos móviles.
Las entidades financieras podrán prestar el servicio de transferencia a través de dispositivos móviles mediante cámaras de compensación, las cuales estarán obligadas a participar en el SPEI para asegurar que los usuarios puedan enviar dichas transferencias, desde, y a cualquier cuenta, sin importar el banco o entidad financiera que las lleve.
Comisiones por el servicio de SPEI
La banca por Internet es uno de los servicios que más ha crecido entre los clientes de los bancos en Mexico. Los usuarios prefieren operar desde una computadora y así no perder tiempo en las sucursales bancarias, para ahorrar tiempo y evitar actos de delincuencia que suelen suceder en estos lugares.
Sin embargo, los servicios que se pueden realizar por las webs de los bancos, tienen un costo en muchas ocasiones. Una de estas operaciones pueden ser las comisiones que cobran las instituciones por el servicio SPEI de transferencias de dinero a través de su banca por Internet.
Comisiones que cobran los bancos por el servicio SPEI de transferencias de dinero a través de su banca por Internet
| Banco | Cuota mensual por el uso de banca por Internet Personas Físicas | Comisión por transferencia SPEI Personas Físicas | Cuota mensual por el uso de banca por Internet Personas Morales | Comisión por transferencia SPEI Personas Morales |
|---|
| ABC CAPITAL | $0 | $0 | $0 | $0 |
| AFIRME | $25 | $6 | $25 | $6 |
| AZTECA | $0 | $8 | $0 | $8 |
| BAJIO | $15 | $7,50 | $180 | $7,50 |
| BANAMEX | $0 | $0 | $250 | $6 |
| BANCOPPEL | $0 | $5 | $0 | $5 |
| BANJERCITO | $0 | $7 | $0 | $7 |
| BANORTE | $15 | $6 | $300 | $9 |
| BANREGIO | $20 | $6 | $200 | $6 |
| BANSI | $0 | $0 | $0 | $0 |
| BBVA BANCOMER | $30 | $4,50 | $0 | $4,50 |
| CIBANCO | $0 | $0 | $0 | $0 |
| HSBC | $0 | $8 | $750 | $8 |
| INBURSA | $0 | $4,50 | $166,66 | $4,50 |
| INTERACCIONES | $16 | $5 | $100 | $5 |
| INTERBANCO | $0 | $6 | $0 | $6 |
| INVEX | $0 | $0 | $0 | $0 |
| IXE | $0 | $5 | $200 | $10 |
| JP MORGAN | No ofrece servicio | No ofrece servicio | $0 | $11 |
| MI BANCO | $20 | $4 | $166,66 | $4 |
| MIFEL | $21 | $0 | $292 | $0 |
| MONEX | $0 | $5 | $0 | $5 |
| MULTIVA | $35 | $5 | $250 | $5 |
| SANTANDER | $19,90 | $0 | $19,90 | $4 |
| SCOTIABANK | $0 | $7 | $175 | $7 |
| THE ROYAL BANK | No ofrece servicio | No ofrece servicio | $900 | $14 |
| TOKYO | No ofrece servicio | No ofrece servicio | $200 | $15 |
| VE POR MÁS | $0 | $0 | $0 | $0 |
| VOLKSWAGEN | $0 | $0 | $0 | $0 |
En la actualidad existen 31 las instituciones que ofrecen el servicio de SPEI a través de su banca por Internet, entre ellos destacan:
- ABC CAPITAL
- AFIRME
- AZTECA
- BAJIO
- BANAMEX
- BANCO BASE
- BANCO FAMSA
- BANCOPPEL
- BANJÉRCITO
- BANORTE
- BANREGIO
- BANSI
- BBVA BANCOMER
- CIBANCO
- HSBC
- INBURSA
- INTERACCIONES
- INTERBANCO
- INVEX
- IXE
- JP MORGAN
- MI BANCO
- MIFEL
- MONEX
- MULTIVA
- SANTANDER
- SCOTIABANK
- THE ROYAL BANK
- TOKYO
- VE POR MÁS
- VOLKSWAGEN
Spei Bancomer
BBVA Bancomer ofrece el servicio de Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) con el cual se realizan pagos electrónicos en línea sin la necesidad de ir hasta las sucursales del banco.
Bancomer es una de las 25 instituciones bancarias que te ofrece este servicio, lo manejan como la Banca en Línea.
Para ingresar al servicio de Banca en Línea es necesario darte de alta llamando al 52.26.26.63 en el D.F. y en el área metropolitana al 01.800.226.26.63, te atienden los 365 días del año las 24 horas del día. También puedes darte de alta acudiendo a cualquiera de las sucursales Bancomer.
Para el registro para personas físicas con:
- Tarjeta de Débito: Puedes consultar saldos, consultar movimientos a la fecha y de dos meses atrás, traspasos entre cuentas propias, solicitudes generales como cambio de e-mail y de claves y podrás solicitar aclaraciones, también puedes realizar pagos de tus servicios básicos, de impuestos, traspasos de cuentas a terceros, traspasos interbancarios, inversiones y pagos CIE.
- Tarjeta de crédito: Con esta tarjeta nada más podrás consultar saldos y movimientos, solicitar aclaraciones, tarjetas adicionales o incrementar tu línea de crédito.
El servicio para el proceso de Activación es únicamente para las personas que hicieron su contrato en la sucursal bancaria. Para que vayas familiarizándote con la Banca en Línea Bancomer puedes hacer click en el Simulador Banca en Línea para que resuelvas tus posibles dudas.
Para mayor información visita la página oficial de Bancomer haciendo click aquí.
SPEI Banamex
Banamex a través BancaNet, la Banca Electrónica de esta institución ofrece la posibilidad de que programes todos y cada uno de tus pagos los cuales los puedes hacer las 24 horas del día los 365 días del año.
Además, pone a tu servicio el recibir notificaciones para informarte al instante de los movimientos que haya tenido tu cuenta ya sea por celular o por e-mail.
Para mayor comodidad podrás recibir ayudas en línea, la cual contará con ejemplos gráficos para hacer paso a paso cada movimiento bancario.
Los beneficios que te ofrece son:
- Gran comodidad para realizar todos tus movimientos bancarios
- Facilidad para el manejo de BancaNet
- Seguridad por que cuenta con la protección de Banamex
El proceso de contratación:
- Si eres cliente Banamex acude a una sucursal con tu número de cuenta o tarjeta y tu identificación oficial
- Realizar la solicitud del servicio de BancaNet
- Generar un número secreto
- Solicitar la clave de activación, dicha clave será enviada al domicilio del solicitante, la recibirás en un lapso de 5 días
- Al final te harán entrega de tu NetKey Banamex
Para mayor información visita la página oficial de Banamex haciendo click aquí.
SPEI Santander
Santander a través de SuperNet te permite realizar transferencias a cuentas de otros bancos por medio del sistema SPEI que te permite realizar las transferencias el mismo día.
En Supernet, por una pequeña tarifa mensual podrás realizar de forma ilimitada todas tus operaciones bancarias sin comisiones por transacción.
Para mayor información visita la página oficial de Santander haciendo click aquí.
SPEI Banorte
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) está creada para realizar transferencias electrónicas de dinero de un banco a otro, con la finalidad de hacer que esto sea mejor para las grandes empresas.
Con Banorte por Internet (BxI) puedes:
- Realizar consultas de saldos y movimientos de tu cuenta
- Puedes consultar tu CLABE interbancaria
- Transferencia entre cuentas propias
- Pagos a Tarjeta de Crédito
- Recarga de Tiempo Aire
- Pagos de Servicios
Todos los paquetes de Banorte por Internet te otorgan un usuario y una contraseña, pero el BxI Avanzado te da un token para poder ingresar a la Banca.
Los horarios para realizar la transferencia por medio de Banorte por Internet son de 8:00 a 16:00 horas.
Para mayor información visita la página oficial de Banorte haciendo click aquí.
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Para aquellos que van a realizar sus compras en el Buen Fin 2015, se aconseja hacer un buen uso de su dinero; para lograr un buen ahorro. El cual es uno de los propósitos de este Buen Fin.
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Cuenta Dólares de Santander está pensada para que los clientes fronterizos con Estados Unidos puedan acceder a una cuenta de cheques, que permita realizar operaciones en dólares.
La Cuenta Básica Santander permite un fácil acceso a servicios bancario sin cobro de comisiones y de fácil contratación en las 
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